Minpension.se firar nya triumfer. Det blev tre miljoner inloggningar under 2011. Allt fler svenskar har fått upp ögonen för möjligheten att få en samlad bild över den allmänna pensionen, tjänstepensionen och det privata pensionssparandet.  Men det finns fortfarande en nagel i ögat.

Anställda inom framförallt kommunal sektor ser inte hela sin tjänstepension. Kommunal tjänstepension före 1998 kan ligga i kommunens bokföring (och är alltså inte sparad i en pensionsförsäkring). Att fastställa vilken tjänstepension som du som kommunanställd är berättigad till kräver alltså än idag en del manuella beräkningar. Kommunerna har kommit olika långt i arbetet att leverera uppgifter till Minpension.se. Socialförsäkringsminister Ulf Kristersson har tidigare hotat med lagstiftning för att tvinga kommunerna att redovisa hela tjänstepensionen. Efter dagens möte i Pensionsgruppen tror han nu på en förbättring redan i år. Låt oss verkligen hoppas det. När allt fler svenskar upptäcker styrkan med tjänsten Minpension.se krävs det också att den är heltäckande.

Dan Adolphson

Hur lugn eller orolig man är beror på många faktorer och det här är första gången Novus tar fram ett ”orosindex” bland svensk allmänhet. Hur som helst var höstens orosindex 46 på en skala som går till hundra. De kommer att göra mätningen varje kvartal så framtiden får visa hur vi rör oss på den skalan. 

Det vi är oroliga över är framför allt att något ska hända familjen eller att vi ska drabbas av sjukdom. På tredje plats kommer frågan om vår privatekonomi och längre ner oron över att vi ska förlora jobbet eller att Sverige ska drabbas av terror eller krig. 

Vad gör vi då åt oron? Ungefär hälften gör ingenting utan sitter still i båten medan den andra hälften ökar på sparandet eller försöker minska utgifterna genom att amortera på lån, skjuta upp renoveringar eller välja bort semesterresan. 

Jag pratade nyligen med en kille som hade blivit arbetslös. Han undrade hur det skulle gå med pensionen under den period han nu skulle vara utan jobb.

Ersättningen från A-kassan är pensionsgrundande men är oftast mindre än den lön du haft tidigare. Om du får ersättning från en inkomstförsäkring är den ett bra tillskott till ekonomin men inte pensionsgrundande. 

När du slutar din anställning slutar också arbetsgivaren att betala in pengar till tjänstepensionen. Alla pengar som du redan tjänat in finns kvar och fortsätter att ge avkastning. Skyddet vid långvarig sjukdom eller vid dödsfall kan fortsätta en tid efter det att anställningen upphört. Här är reglerna olika så hör med din senaste arbetsgivare.

Har du ett privat pensionssparande kan du välja att fortsätta att betala in till det eller minska inbetalningarna alternativt göra ett uppehåll under arbetslöshetsperioden. När du sedan får jobb på nytt kan det vara värt att fundera på att spara lite mer för att kompensera den tidigare perioden.

Carina Blomberg

http://www.dn.se/debatt/spararna-maste-enkelt-fa-veta-hela-sin-kommande-pension

Det är viktigt att all information hamnar på plats så snabbt som möjligt. Alltför länge och alltför ofta har pensionsbranschen pratat procentsatser i stället för kronor och ören. Så länge vi måste säga till kunderna att Minpension inte fungerar om du jobbar inom det området eller har dina pensionspengar där, då kan vi inte heller räkna med att intresset för pension blir större. 

Är du kund i AMF kan det vara intressant att veta att vi lämnar alla uppgifter till Minpension.   

Carina Blomberg

I orostider som denna betyder det att bolag som har pensionskapital som ligger nära utfästelserna (låg solvens) måste vara försiktiga med placeringarna och dra ner på riskerna. Utfästelsen låses in för att inte det skyddade pensionskapitalet riskeras. Traditionella försäkringar har kritiserats för att bolag som befinner sig i detta läge har en låg risk och lägre förväntad avkastning. Det är sant men det är just det som är poängen. 

Den alternativa placeringsformen är fondförsäkring. Kunder som har legat i Sverigefonder har förlorat drygt 20 % sedan årsskiftet. Om detta skrivs det inte särskilt mycket just nu. Det finns kunder som har bytt sina fonder till räntefonder. De är dock inte heller riskfria, särskilt inte efter att långa räntor sjunkit till rekordlåga nivåer, men de har åtminstone lägre risk. Fondförsäkringarna har fördelen att man alltid kan satsa nya pengar på aktiefonder som har en högre förväntad avkastning. Men det gäller att välja rätt tillfälle att skifta över. Aktiefonderna kan fortsätta falla men i den traditionella försäkringen har du låst in pengarna. 

Det som sker just nu är att livförsäkringsbolag som har tillgångar som krympt, och närmar sig utställda kundlöften, måste vara mycket mer försiktiga. Några av dem har haft omoderna försäkringslösningar med garantier som utformades när vi hade högre inflation och räntor. De har i förväg lovat vad man skall lova för framtida insättningar. Sådana konstruktioner är mer eller mindre dömda att hamna i problem förr eller senare. För att löftena skall kunna infrias är det viktigt att varje pensionsinsättning får en utfästelse som avspeglar situationen när den sätts in. Under de senaste åren så har vi sett att ett antal traditionella försäkringsprodukter, med fastlåsta villkor som utformats i en annan miljö, har fått stängas för att marknadsutvecklingen sprungit ifrån dem. Moderna traditionella försäkringar är utformade för att kunna hantera en garanterad pension oavsett den aktuella marknadsbilden. 

Fredrik Nordström

Börsnedgången kommer även att påverka dig som sparar i traditionell försäkring. Men en traditionell försäkring med avkastningsränta fungerar annorlunda än fonder. Det traditionella sparandet är tänkt för långsiktigt sparande och byggt för att inte svänga lika snabbt i värde utan jämna ut effekterna över tid. I grunden finns en garanti som gör att de insatta pengarna skall finnas kvar och ovanpå garantin finns en återbäringsränta. 

Men hur ska man då veta att pengarna är säkra? De flesta av AMF:s kunder sparar i en traditionell försäkring. Där finns ett mått som visar företagens förmåga att stå för det man lovat och det kallas solvensgraden. När AMF räknar ut sin solvensgrad så ställs marknadsvärdet på bolagets totala tillgångar i relation till vad som har garanterats kunderna i form av garanterade framtida försäkringsbelopp. 

AMF har den starkaste solvensgraden av alla livbolag. Det betyder att värdet på tillgångarna är mer än dubbelt så stort som det bolaget garanterat. Finansinspektionen håller löpande koll på att alla bolag sköter sig och har tillräckligt med pengar för det man garanterat. Så du som har en traditionell försäkring hos AMF kan ändå räkna med en lugnare resa framöver.

Carina Blomberg

1968 höll Olof Palme sitt första tal i Almedalen. 55 år tidigare, 1913, infördes det första allmänna pensionssystemet i Sverige. Då var pensionsålder 67 år. Men eftersom medellivslängden var 59 år förväntades man inte bli pensionär överhuvudtaget och de som ändå nådde upp till pensionsåldern var så få att det var lätt för samhället att ta hand om dem. 

Bilden är annorlunda idag. I genomsnitt pensioneras vi vid 63 år. Den stora skillnaden mot 1913 är att vi blir mycket äldre. Män blir i snitt 79 år och kvinnor 83 och för varje år som går ökar medellivslängden ytterligare. 

Just att vi blir allt äldre tog statsminister Reinfeldt upp i sitt tal i Almedalen. Pensionsfrågan diskuterades på flera seminarier och finansmarknadsministern, Peter Norman, sa att varannan flicka som föds idag kommer att fylla hundra år! Vi kommer att få fler år som aktiva pensionärer men, som Mats Thorslund, professor i socialgerontologi, berättade på ett PRO- seminarium kommer vi att få fler år med komplexa sjukdomar på slutet. Som yngre fokuserar man nog på den delen av pensionärstillvaron där man har hälsan och kan förverkliga sina drömmar. PRO-seminariet påminde om att det är viktigt att även planera de sista 5-10 åren då vårt behov av stöd och vård kommer att vara som störst. Det påpekades också att pensionärer vill ha valfrihet och kunna köpa extratjänster när samhället begränsat det som man själv tycker är viktigt. Det handlar om allt från boende, hemtjänster och nya tänder. 

Hur skall det här gå ihop? Vi blir äldre och har högre krav och förväntningar men hur skall det betalas? Vi kan förstås spara mer under tiden vi jobbar men inte hur mycket som helst. Reinfeldt pekade ut en lösning som återkom på fler seminarier i Almedalen. Det kan låta tungt, men något som nämndes var att hitta på något nytt på ålderns höst. Skaffa nytt jobb och göra något annat. Personligen hoppas jag i alla fall på att kunna bli trädgårdsmästare eller kräftodlare eller caféägare eller bokbindare eller kanske biodlare. Men passa barnbarnsbarnen vill jag också göra. Nu i sommar gäller det att komma igång med joggandet så jag orkar med ett så långt liv.

Fredrik Nordström gästbloggare och chef Affärsutveckling på AMF

men på yr.no ser det ut att bli bättre på eftermiddagen.  Midsommarhelgen betyder att många av oss

drar iväg på semester. Samtidigt finns det gamla mantrat att allt ska vara klart till midsommar och det märks på kontoret.  Konstigt nog säger vi redan under hösten att det ska vara klart till jul istället! Själv tänker jag tjuvstarta med en veckas semester och sedan jobba några veckor till.

Gotland tillhör traditionellt de solsäkraste platserna i landet. Almedalsveckan infaller i år mellan

3-10 juli och har lika många och intressanta talare och seminarier som vanligt.  AMF kommer att ha ett seminarium i samarbete med Newsmill som heter Ett orättvist pensionssystem? Det hålls onsdagen den 6 juli kl. 10.30–12.00 på Restaurant Wallers, Wallers Plats 2, Visby.

Paneldeltagarna är bland andra Peter Norman, finansmarknadsminister, Ingrid Bonde VD AMF, Mats Morin från LO och Bengt-Åke-Fagerman, VD Skandia Liv och Mikael Nyman, chefredaktör Pensionsnyheterna. 

Om du väljer Gotland för din semester och har vägarna förbi Visby den här dagen är du mycket välkommen till vårt seminarium. 

Med önskan om en fin midsommarhelg

Carina Blomberg

Det är spännande att se att artiklarna blir lästa och kommenterade från många olika håll.För det handlar om frågor som vi har funderat på en längre tid och som är viktiga att få en diskussion kring. Den här våren verkar det som intresset för pensionsfrågor ökat, både genom att politikerna tagit upp frågan och att rapporter som den från SNS om tjänstepensioner presenterats.

Vi har bland annat diskuterat frågor som rör hur risken har förändrats för oss som individer, när vi själva placerar mer pensionspengar och själva bestämmer hur och när vi tar ut pengarna. Det i kombination med att många hushåll har tagit stora bolån och därigenom ökat skuldsidan ställer stora krav på ett hållbart pensionssystem.

Vill du läsa artikeln och kanske kommentera den, så finns den här http://www.newsmill.se/artikel/2011/06/08/har-risken-f-r-individen-blivit-alltf-r-stor

Carina Blomberg

Det handlade om en rapport som två danska forskare, Michael Möller och Niels Christian Nielsen, tagit fram om Framtidens tjänstepensioner. Slutsatserna var flera men hade utgångspunkten att det svenska pensionssystemet är bättre än många andra länders system. Därmed inte sagt att det inte kan göras bättre. 

Forskarna pekade på att det svenska pensionssystemet upplevs som komplicerat och oförståeligt. Eftersom ett pensionssystem ”verkar” i 80 år, alltså från att de första spararna kommer in till de sista utbetalningarna görs, är det trögt att ändra. Det leder i sin tur till att många olika system lappar över varandra och vi får små slattar i pensionsbelopp som ligger i olika försäkringar.

Deras förslag gick ut på att pensionssparandet delas i två delar. En obligatorisk med mindre valmöjligheter och en frivillig med större valmöjligheter. Den obligatoriska delen skulle staten förvalta och sätta reglerna för och innefatta det som idag är allmän pension och tjänstepension. Reglerna skulle vara desamma för alla och inte variera mellan olika avtalsområden, som idag. Helst skulle forskarna se ett pensionssystem utan tjänstepensioner.

I den frivilliga delen skulle man själv kunna välja på fler alternativ än idag.

Reaktionerna från seminariedeltagarna var verkligen av olika karaktär. Från att rapporten var bra och det är nyttigt att bli synad av några utifrån till synpunkten att rapportens förslag var bedrövliga. Så det blir spännande att följa hur debatten går vidare.

Carina Blomberg

Eller kanske inte i alla fall, vi har ju sagt att vi ska vara i Småland på semestern. Men man kan kanske ta någon kortare resa därifrån? Ja, tankarna blir många och det är inspirerande bara att tänka på alla resor man kan göra. Synd att semestern är så kort att det blir svårt att hinna med allt roligt. 

Vi ställde frågan i en undersökning vad man drömmer om att göra i sitt framtida liv som pensionär. Just att resa är det som de allra flesta drömmer om att få göra. På andra plats kom att ha en bra ekonomi och på tredje plats att få vara frisk. Längst ner på listan kom alternativen läsa och fortsätta arbeta, som bara en procent i undersökningen valde.

Det kändes positivt att pensionärerna hade samma drömmar som när de jobbade. Dessutom hade de i stor utsträckning kunnat leva ut sina drömmar. 7 av 10 svarade att de kunnat göra det som de drömde om. När man inte hade kunnat genomföra sina drömmar var det ekonomin som la hinder i vägen.

Mellan män och kvinnor fanns det några intressanta skillnader. Kvinnor ville i högre utsträckning resa, ha bra hälsa, god ekonomi och umgås med familj och vänner. Mer av allt helt enkelt. De drömmar som i högre utsträckning valdes av män var alternativen ta det lugnt och bo utomlands. Så det är kanske mest realistiskt att resa med sina väninnor i fortsättningen också.

Carina Blomberg