En av de frågor vi diskuterade var den om återbetalningsskydd. En vanligt förekommande fråga är ju om man ska ha det eller inte. Återbetalningsskyddet gör att den närmaste familjen får dina hopsamlade pensionspengar om du går bort. Om du avstår från återbetalningsskyddet blir i stället din egen pension högre genom att du får arvsvinster.  

Då gäller det att fundera över i vilka livsfaser som man behöver säkerställa att familjen får pengar. Har man en stor familj att försörja och kanske är ensamförsörjare eller huvudförsörjare väljer nog de flesta att ha ett återbetalningsskydd. Likaså väljer några att behålla det för att de skulle ha svårt att få en godkänd hälsoprövning om de vill lägga till ett återbetalningsskydd senare. 

Men många andra skulle tjäna på att ta bort återbetalningsskyddet när barnen flyttat hemifrån och det kan vara dags att mer tänka på sin egen pension. Tar man bort återbetalningsskyddet i tjänstepensionen kan pensionen bli 15-18 % högre.

Det finns alltså inget rätt eller fel när det gäller att ha eller inte ha återbetalningsskydd utan det beror på. Diskutera gärna med kundservice om du vill diskutera hur det blir för dig.

Carina Blomberg

Det är lätt att vara lycklig och njuta av livet nu när värmen har kommit och man ser hur allt slår ut dag för dag. 

Men när är vi egentligen som lyckligast? Lycka är på något sätt en färskvara och det är inte så lätt att säga hur lycklig man är idag jämfört med igår eller ett år sedan.

Vi tänkte att vi skulle ta reda på hur det står till med lyckan och gjorde en undersökning

Den visar att livet blir bättre med åren och att vi blir lyckligare när vi blir äldre.Från 40-årsåldern ökar lyckan och fortsätter så upp i 75-årsåldern.

Kanske hänger det ihop med att vi tränar upp förmågan att fokusera på det som är viktigt? 

Det som gör oss lyckliga är att vi är friska och mår bra och att vi har vänner och familj att umgås med. Många svarar också att det är boendet och boendemiljön som gör dem lyckliga. När vi är yngre är vi mer inriktade på vår egen utveckling och behovet av egen tid är större. Bland de som är kring 40 år svarar många att tiden inte räcker till och man känner sig stress och oro för ekonomin. 

Här ett citat ur undersökningen ”Lycka är när det går bra för de mina, solen skiner och jag själv kan bestämma hur dagen ska bli”. Jag kan inte annat än hålla med!

 Carina Blomberg

Jag passade på att ställa några frågor om vad AMF menar med hållbarhet till Annelie Götbring:

 Vad menar du egentligen med hållbara garantier? 

Långsiktighet och genomtänkta försäkringsprodukter är en av grundstommarna i vårt pensionsarbete. Pengarna ska ju finnas där för dig som kund om 40-50 år. Att ha en trygg traditionell försäkring som komplement till fondförsäkringar är viktigt för kundernas skull, för i traditionell försäkring har man en garanti i botten.

På vilket sätt tycker du att AMF visar ett socialt engagemang?

På AMF har vi två samarbeten sedan flera år tillbaka. Dels stöttar vi Stenfasta Gård som är ett pensionärskollo som drivs av Stadsmissionen. Här får ensamma åldringar som inte har så mycket sociala kontakter en möjlighet att träffa andra i samma situation. Förhoppningsvis kan man knyta nya kontakter för en mer meningsfull social tillvaro. AMF stöttar dessutom Yrkeslandslaget. Det är ungdomar som är skickliga i hantverksyrken, som får representera Sverige, ungefär som att olika grenar tävlar i ett OS. Alla är under 23 år och relevansen för oss är helt enkelt att ett bra yrkesliv går hand i hand med en bra pension. Kollektivavtalen är en viktig byggsten som vi värnar om.

Men miljön då?

Som pensionsförvaltare äger AMF ett stort antal kommersiella fastigheter som hyser allt från gallerior till kontorslokaler. Genom dotterbolaget AMF Fastigheter kan vi göra skillnad i miljöfrågor. Man har som mål att minska energiförbrukningen med 25 procent innan 2014. All el som köps in är märkt Bra Miljöval. Vi jobbar mycket med att minska de traditionella pappersutskicken till våra kunder genom att utveckla vårt virtuella kundkontor. Målet är en minskning av pappersutskicken med 75 % till 2014. Ett tufft mål, men vi jobbar verkligen för att nå dit.

Carina Blomberg och Annelie Götbring

Vissa tjänar ju inte alls på att arbeta efter 65 år menade en man jag träffade i Trollhättan förra veckan. Han hade tagit intryck av det uppmärksammade fallet med en kvinna som får lägre allmän pension om hon arbetar till 66 år. Jobba ett extra år och få lägre pension rimmar illa med statsministerns önskan om ett längre arbetsliv. Vad är det egentligen som gäller? Pensionens storlek påverkas av när du tar ut den. Att gå i pension vid 67 år istället för vid 65 år höjer den allmänna pensionen med cirka 1/6. Detta gäller för de flesta svenskar. Men om du omfattas av garantitillägg (som i exemplet ovan) eller garantipension kan det vara ofördelaktigt att arbeta efter 65 år.

Dessutom är det bra att veta att din tjänstepension ökar om du skjuter upp uttaget men det är inte säkert att din arbetsgivare gör fler inbetalningar efter 65 år. Det beror på vilket kollektivavtal som gäller på din arbetsplats. Kontakta ditt fackförbund eller arbetsgivare för att ta reda på vad som gäller dig.

I de flesta fall finns det alltså en ekonomisk morot att jobba efter 65 år.

Dan Adolphson

Ofta tänker man kanske att det inte kan vara svårare att flytta pensionskapital än vilket annat bankkapital som helst. Det stämmer om det är en fondförsäkring man vill flytta. Men om det i stället gäller en traditionell försäkring så blir beräkningarna svårare att göra. Det beror på att det finns både ett garanterat kapital och ett tilläggsbelopp att räkna på. 

Därför är det viktigt att ta reda på vad händer med dina pengar när du flyttar. Ring och kolla med det bolag som förvaltar din pension, hur mycket pengar du får med dig om du flyttar en traditionell försäkring.

Det kan också vara värt besväret att ta reda på vilket kapital som blir garanterat i det nya bolaget och likaså vilka avgifter som gäller. Avgifter finns dels på kapitalet och dels som en engångsavgift för själva flytten. 

På konsumenternas.se finns bra jämförelser på avgifter inom olika avtalsområden. Dagens Nyheter har också skrivit om flytträtt nyligen: flytträtt 

Carina Blomberg

Det kan vara värt att lägga märke till att inom de kollektivavtalade tjänstepensionerna har avgifterna redan pressats till låga nivåer.

För en privatanställd arbetare, som arbetar i 40 år, försvinner 275 000 kronor från pensionen i DN:s sammanställning. Av dessa 275 000 kronor tar AMF 8 800 kronor i kostnader och avgifter.

Nu närmar sig påsken med stormsteg. Så skönt att få umgås med familj och vänner några dagar. Här ett citat från nätet som ger ett annat synsätt på pensioner:

Anonym sa…

”Tryggaste pensionen får man med en frisk ko, ett par grisar, några höns, lite lövskog och ett trädgårdsland utanför sin lilla timmerstuga. Naturens växlingar, istället för börsens, gör ålderdomen rik”.

Så nu reser jag till landet några dagar.

Jag vill önska alla läsare av Pensionsbloggen en Glad Påsk!

Carina Blomberg

Det innebär inte att man aldrig kommer att utnyttja valmöjligheten men att man kanske inte kastar sig över den möjligheten första gången det kommer en valblankett hem. Vissa uppskattar att ha möjlighet att välja medan andra bara tycker det är stressande och besvärligt.

En fråga jag får då och då är vad som hänt med de pengar som betalats in till pension om man inte valt. Alla pensionspengar har någon som bryr sig om dem och inga pengar försvinner för att man inte väljer! Om man inte själv gör ett val så hamnar pengarna i ett ickevalsalternativ. För tjänstepensionen innebär det att ett utvalt bolag placerar pengarna i en traditionell försäkring. En gång per år, oftast nu under våren, kommer ett värdebesked som visar hur mycket pengar du har. Vissa bolag, bland annat AMF, har gått över till att redovisa värdebeskeden digitalt och då ser man i stället värdet via en inloggning på nätet. 

Premiepensionen har ett ickevalsalternativ som heter AP7 SÅFA. Den består av två fonder, en global aktiefond och en svensk räntefond. De yngre har bara aktiefonden medan äldre, över 55 år har en kombination av de båda fonderna.

Att skaffa sig en överblick över vad man har är en bra start om du funderar på att göra ett val, nu eller senare.

Carina Blomberg

Du som läser den här bloggen är oftast intresserad av det här med pensioner, men många andra har svårt att motivera sig att ta tag i det där.  Här har reklamen en viktig roll. Tiden ska hjälpa till att påminna alla om framtiden, ge energi och få fler att engagera sig i sin pension.

Ni kommer få möta Tiden i flera av våra filmer.  Varför ser Tiden ut som jultomten undrade en tjej på twitter igår. Och det är klart, visst finns det likheter, de är ju båda sympatiska äldre män. Men Tiden är så mycket mer, han visar i stort och smått att det mesta faktiskt blir bättre med åren.  Tiden har ju så klart en egen facebook sida, kolla gärna in hans tidslinje som just nu startar vid år 1000, men Tiden har ju funnits mycket längre än så.  Även i framtiden kommer Tiden att finnas, inte bara i vår reklam

Klicka här för att besöka Tiden på Facebook.

Fler filmer kommer så kolla gärna in AMFs YouTube-kanal.

Åsa Ambuhm, chef marknadskommunikation

Dan Adolphson

Jag misstänker att de som blir mest oroliga är de som är ganska nära pensionen själva. 

Hur ser det då ut? Socialdepartementet kom nyligen med en rapport ”Efter 65 – inte bara pension” som visar hur det ser ut för de som går i pension nu. Som ett exempel finns de som är födda år 1943 och fyllde 65 år 2008. Som nyblivna pensionärer hade de 96 procent av inkomsten de hade som 61–63-åringar.

 Tjänstepensionen är en viktig del av pensionen. Alla pensionärers sammanlagda inkomster fördelar sig så här 2011:

65 procent är allmän pension

15 procent är tjänstepension

10 procent är kapitalinkomster

 5 procent är arbetsinkomster och

 4 procent kommer från privata pensionsförsäkringar 

Debatten kring hur länge vi ska arbeta i framtiden handlar främst om att vi lever längre och då står valet mellan att arbeta lite längre eller få en lägre pension. 

I AMF:s undersökning Konsumentprisindex för pensionärer 2011 finns det inga stora skillnader i konsumtionen när vi jämförde yngre hushåll med 65-74 års hushåll. Det tyder väl på att det inte är blodpudding som står på menyn varje dag, som en artikelförfattare varnade för.

 Bäst är förstås att ta reda på hur det ser ut för dig själv genom att kolla in pensionspengarna på minpension.se och fundera över vilket liv man ser framför sig som pensionär. Då blir det lättare att fatta de beslut som behövs. Känns det osäkert att ha pengarna i fondförsäkringar finns traditionell försäkring med garanti för att de insatta pengarna blir kvar. 

Carina Blomberg