I en undersökning ställde vi frågan hur mycket man tror att en sjuksköterska har i pensionskapital när han/hon kommer fram till 65-årsdagen.

De flesta, ungefär hälften, svarade ”Vet inte” och de som ville gissa trodde någonstansmellan 250 000 och 750 000 kronor. I själva verket växer bara tjänstepensionen Kap-KL för en 25-åring som börjar jobba nu och fortsätter fram till 65år till 1,7 miljoner kronor. Och sedan tillkommer den allmänna pensionen och kanske ett privat sparande.

 Om du jobbar inom kommun eller landsting kan det också vara bra att veta att tjänstepensionen som heter KAP-KL har den lägsta inträdesåldern, 21 år, och att man får premier inbetalda även efter 65 år, om man väljer eller har möjligheten att fortsätta jobba. 

Så, svaret på frågan om det är värt att engagera sig i tjänstepensionen är ja. Det är faktisktbara var femte anställd inom kommun och landsting som gör ett aktivt val idag, så kanske kan det bli lite fler nu. Tjänstepensionen kommer att utgöra en stor och viktig del av pensionen och det rör sig om stora pengar som man samlar ihop under ett arbetsliv. 

Carina Blomberg

I en granskning som E24.se gjort över Sveriges största fonder har de hittat tolv stycken som sticker ut, s.k skräckfonder. Det är stora och välkända fonder från de fyra storbankerna som konsekvent har misslyckats med att ge spararna det som de betalar för. Enligt E24:s beräkningar har spararna i de tolv fonderna under de senaste fem åren (2005-2009) förlorat 14 miljarder kronor. Alla aktie- och blandfonder på listan påstås vara aktivt förvaltade, men är i praktiken att betrakta som indexfonder. Det är såklart väldigt, väldigt tråkigt för kunderna att bankerna fortsätter att slussa in dem i fonder som är dyra och inte ger så bra avkastning. Om avgiften är för hög äter den upp avkastningen och resultatet blir pannkaka hur man är gör.

Avkastningen är såklart viktigast och avgifterna är alltid dragna när avkastningen visas. Men – ta några sekunder extra och jämför avgifterna på fonderna, det är i längden en ganska viktigt sak att tänka på. Särskilt för sparande på lång sikt.

Jessica Benninge

Jag tänkte skriva lite om kostnader, och framförallt förvaltningsavgift och TER, Total Expense Ratio. Förvaltningsavgiften är bara en del av kostnaden för din fond och oftast är fonden dyrare än vad du tror. Ett nyckeltal som det har börjats pratas och skrivas mer om i fondvärlden är TER, som visar den faktiska avgiften inklusive alla extrakostnader.

Fonder som är registrerade i Sverige har strikta regler att följa och de flesta utgifter ska rymmas inom förvaltningsavgiften. Många fonder som säljs i Sverige är dock registrerade utomlands. Jämför man avgifterna genom att titta på TER blir man medveten om att utländska fonder ofta kostar mer än vad man tror. De fonderna får ta ut kostnader för distribution, marknadsföring och styrelsearvoden vid sidan om, vilket gör att den totala kostnaden ofta blir runt 50 procent högre än vad förvaltningsavgiften visar.

Det är alltså mer rättvist att jämföra avgifterna genom att titta på TER istället för att titta på förvaltningsavgiften. Vill man inte ha några överraskningar på kostnadssidan ska man leta efter svenskregistrerade fonder utan prestationsavgift. Kom ihåg att när avkastningen visas är alla kostnader dragna.

Morningstar har ex valt att flytta fokus från förvaltningsavgiften till TER. I sökningen ”Översikt” visas nu TER istället. De som vill se avgifterna mer i detalj hittar övrig information i vyn ”Avgifter”. På vår hemsida kan du se våra kostnader under ”Avgifter”.

Vi på AMF tycker att det är viktigt med låga kostnader.Vad vi har för TER på våra fonder? Exakt samma som förvaltningsavgiften. Så det blir pengar över till en rejäl fredagsmiddag. Trevlig helg!

Jessica Benninge

Ett räntesparande är alltid bra att ha i botten på ett sparande. Det är bra att ha tre olika sparanden, ett för kort sikt, ett för medellång sikt och ett för lång sikt. Vår Räntefond Kort passar väldigt bra för ett kortsiktigt sparande, dvs en buffert för oväntade utgifter, om taket rasar in av snö exempelvis, eller för väntade utgifter, som en semesterresa. Pengar du sparar i fonder är inte bundna, lägger du en säljorder innan kl 15 har du dem på bankkontot nästa dag. En annan sak som är väldigt positiv med vår Räntefond Kort är att den ger den lägsta risken för värdeminskning om räntorna plötsligt stiger. Den har en låg avgift på bara 0,15 procent och har högsta Morningstar rating på fem stjärnor då den förvaltas väldigt väl.

På lång sikt har aktiefonder historiskt sett varit det bästa alternativet. Vår Aktiefond Sverige har också fem stjärnor i Morningstar och är en bra fond för ett långsiktigt sparande. Sedan start för elva år sedan har den gått upp 283 procent. Det är dock en fond med ganska hög risk då den enbart placerar på svenska marknaden, så den kan vara bra att kombinera med flera fonder, tex en globalfond som placerar på flera olika marknader och branscher. Jag håller med Jonas att om du tror att du kommer att vara passiv, dvs inte byta fond så ofta, så ska du i första hand välja de fonder som har lägst avgifter.

Av Jessica Benninge

En aktiv förvaltning betyder att man försöker öka den totala avkastningen. Förvaltarna är ute och träffar bolagen och bildar sig en egen uppfattning om hur bolaget mår och investerar därefter. Aktiv förvaltning innebär att man försöker slå det index som fonden jämför sig med genom att göra en grundlig analys och investera mer pengar i bolag som man tror på.

En indexfond går som index minus den avgiften som tas ut. En indexfond kommer således aldrig att slå sitt index, men går jämförelseindexet bra så går ju fonden bra.

Storbankerna förvaltar kanske inte så dåligt, men eftersom fonderna är så dyra, och avgifterna äter upp avkastningen, så blir resultatet i slutänden inte så bra. De tar för bra betalt och i snitt levererar de en sämre avkastning än indexfonder för en aktivt förvaltad fond. Vi på AMF Fonder tror på både låga avgifter och aktiv förvaltning. Vår snittavgift för aktiefonder med aktiv förvaltning ligger på 0,45 procent, något som storbankerna inte kommer i närheten av.

Här måste jag bara berätta något jag är stolt över – på tre år har 87 procent av våra fonder slagit sitt jämförelseindex. Chansen att slå index är alltså inte noll. Man måste bara tänka mer på sina kostnader.

Jessica Benninge

Mellan raderna lyser det igenom att våra politiker är sura över att rådgivningsföretagen står för nästan hälften av alla fondbyten för premiepensionen. Tanken var att PPM skulle sätta press på fondbolagen som skulle sänka avgifterna på sina fonder. Men politikerna hade inte räknat med att rådgivningsföretagens fondbytestjänster skulle bli så populära. PPM:s fondrabatter äts alltså upp av avgifter från fondbytestjänster.

Jag tror inte att avgifter för fondbyten kommer att sätta käppar i hjulen för rådgivningsföretagen. Istället behövs det tydligare information, gärna från Pensionsmyndigheten, om varför dyra fondbytestjänster är en dålig affär för dig som sparare.