Utbetalning av pension – olika regler för de tre delarna

Du har stora möjligheter att styra din pensionsutbetalning själv. Oavsett om går i pension tidigare, senare eller jobbar och får pension samtidigt. Men det finns en del skillnader i uttagsregler mellan allmän pension, tjänstepension och privat pension (klicka på bilden nedan!). Därför är viktigt att känna till vilka alternativ som finns och vad de innebär. Så att du får din pension på det sätt som passar dig. För vissa delar är det inte möjligt att ångra sig i efterhand. Det går inte att pausa utbetalningar för tjänstepensionen eller ändra utbetalningstid efter att du har börjat få din pension.

Tänk efter före. Och börja alltid med en pensionsprognos på Min Pension.

Dan Adolphson

utbpension

PS. Många funderar även över vilket efterlevandeskydd man har som pensionär. Läs mer här! DS.

 

Pensionärer är aktiva på sociala medier

Sju av tio pensionärer använder sociala medier i någon form. Det visar AMFs sommarundersökning med svar från drygt 18 000 seniorer som får utbetalning av tjänstepension. Men det är inte jakten på den perfekta selfien som lockar. Istället är det kontakten med familj och vänner samt att hänga med i nyhetsflödet.

När de yngre har böjda huvuden och är upptagna med sina skärmar så tycks de äldre ha en mer sund inställning. Även om man ser fördelar med ny teknik så låter man den inte ta överhanden. Många pensionärer uppger att de minskar sin användning av sociala medier i sommar. Ju äldre man är, desto mer sannolikt är det att man tittar runt snarare än att posta egna inlägg och dela saker. Och av samtliga svarande, både de som använder sociala medier och de som inte gör det, tycker många att vi ägnar för mycket tid åt det (31 procent) och att det är bättre att träffas i verkligheten (26 procent). Så det som framför allt ger ett ”tummen upp” är ett besök.

Jag märker att fler pensionärer hör av sig via sociala medier och ställer frågor om sin pension. Tidigare var det mest mail och telefonsamtal. Samtidigt finns det, än idag, de som inte är uppkopplade alls. Det får man inte glömma bort.

Dan Adolphson

Viktigt att pensionen räcker hela livet

En undersökning som AMF genomförde nyligen visar att så många som fyra av tio svenskar är oroliga för att deras pension och privata besparingar inte ska räcka livet ut. Oron är större bland kvinnor och de med låga inkomster. I vår undersökning framkommer två frågor där LO-kollektivet står ut från allmänheten:

  1. Fler än hälften (55 procent) av de privatanställda arbetarna är oroliga för att deras pension och privata besparingar inte ska räcka livet ut (jämfört med 37 procent hos allmänheten i stort).
  2. Bland de privatanställda arbetarna vill var tredje göra ett tjänstepensionsval som räcker hela livet. Det är en större andel jämfört med övriga befolkningen. Bara en av fyra privatanställda arbetare vill göra regelbundna val för sin pension genom att till exempel byta fonder (jämfört med 35 procent av övriga befolkningen).

oro_saflo

Vad beror det på? Jag tror att kvinnor som jobbar deltid förstår att de inte kommer att få en hög pension i framtiden och att man därför är orolig för om pengarna kommer att räcka. Lyckligtvis har arbetsgivarna och fackförbunden kommit överens om att sätta av mer pengar, deltidspension, inom vissa branscher. För alla har inte möjlighet att jobba längre för att få en högre pension. I synnerhet inte de med fysiskt och psykiskt krävande jobb.

Ointresset att göra val för sin pension under yrkeslivet förvandlas till något mycket intressant när man väl ska gå i pension. AMF har i flera år uppmärksammat att det blir allt vanligare att ta ut sin tjänstepension på kort tid. Många vill ha en så liten förändring av sin ekonomi som möjligt. Det finns även de som väljer en kort utbetalning eftersom de sedan får bostadstillägg (när tjänstepensionen är slut). Det är ett problem för staten. Och det kan även bli ett problem för individen om det blir ändrade regler för bostadstillägg i framtiden.

Det pratas mycket om att vi måste jobba längre för att få en bra pension. Men vad som också behövs är en pension som räcker hela livet. För efter ett långt yrkesliv väntar en lång pension. Ofta längre än vad vi kan tänka oss. Innan du bestämmer dig för ett kort uttag av tjänstepensionen bör du göra en pensionsprognos via Min Pension.

Dan Adolphson

Enklare att gå i pension med e-legitimation

dinasidor

När man går i pension är det många blanketter som ska fyllas i. Blivande pensionärer hör ofta av sig till oss pensionsbolag för att stämma av att blanketterna har kommit fram och att de är korrekt ifyllda så att man får ut sin pension så som man önskar.

Det är mycket enklare att sköta pensionen elektroniskt. Du får bättre överblick vad olika val får för konsekvenser och ser direkt på skärmen när utbetalning startar, hur länge den pågår och vilket konto dina pengar ska betalas ut till. Om du saknar Bank-ID/Mobilt Bank-ID är det värt besväret att skaffa det. AMF har nyligen gjort om internettjänsten Dina Sidor:

• Enklare att se preliminära månadsbelopp för tjänstepensionen
• Enklare hitta till ändring av utbetalning
• När man ändrar flera försäkringar behöver man bara signera en gång
• Graf som visar hur pensionen påverkas när man ändrar
• Lättare att navigera på sajten
• Allt funkar i mobilen/surfplattan

Hör gärna av dig till oss om du har tankar på hur vi kan förbättra Dina Sidor ytterligare.

Dan Adolphson

Sommartipsen som räddar din sommar

Det är dagen innan semestern. Jag drömmer om en tidig sommarmorgon där jag dricker morgonkaffet i solen. Då luften fortfarande är kall och lite krispig. Men nu är det så mycket som ska förberedas – det sista ska bli klart på jobbet, de sista mejlen ska skickas. Efter det bär det direkt av ut till verkstan där bilen som bestämde sig för att stanna mitt på vägen i förrgår ska hämtas ut. Sen ska det hämtas på dagis, mat ska handlas, bilen ska packas. Och glöm inte grillbriketter – ”inte vanlig kol” – står det i ett SMS. Och visst ja, köttet ska marineras! Hur ska jag hinna med allt?

Jag andas djupt. Det är lyxproblem det här ju! Tänk att jag får vara med, och vara med min familj och vänner. Är så tacksam.

Det ordnar sig. I alla fall för min pension. För medan jag nu under några förhoppningsvis varma sommarveckor framåt kommer att njuta av min ledighet, läsa böcker och följa några av alla era härliga sommartips och tips om smultronställen, så kommer i alla fall min pension att ha det bra. Jag behöver inte göra någonting åt den. Ja du läste rätt – ingenting! För jag har den i traditionell förvaltning. Det betyder att det hela tiden finns några andra som tar hand om min pension och ser till att den förvaltas på ett tryggt och bra sätt.

Har du också en traditionell försäkring hos AMF? Logga in på amf.se/dinasidor och se efter hur dina pengar mår.

Tusen tack för alla fina sommartips som vi har fått in! I början av juni skickade vi ut ett mejl där vi bad er kunder att dela med er av era bästa sommartips och smultronställen. Här är ett axplock. Läs och njut och trevlig sommar!solstol

Leif – Mitt tips blir väl Kalmar som återigen blivit framröstad som årets sommarstad.

Anders – Massor av gående i skog och dessutom golf samt härliga möten med barnbarn!

Anita – Alla borde resa till Svalbard innan man blir för gammal och stel. En underbar resa, vår eller sommar.

Börne – Jag har under många år jobbat med naturreservat och mitt tips är att gör ett besök i något av dom reservat som finns från norr till söder. Kolla på Länsstyrelsens hemsida i det län man bor så får man tips och därtill är det gratis.

Hans – Att besöka Capellagården på Öland, en skola startad av Carl Malmsten. En fantastisk plats med en fin elevutställning.

Maude – Fågeltornet i Glänås där det finns mycket att se och uppleva. Prinsessan Estelles sagostig som hon fick. m m.

kossor

Björn Wallentin
Medarbetare på AMFs kommunikationsavdelning

Flytta lätt som flytta rätt?

flyttrapport2016De flesta är ointresserade av att göra val för sin tjänstepension. Ungefär sju av tio gör inget val alls. Men om man kommer på senare att man vill välja eller att det val som man faktiskt gjorde inte visade sig vara så bra så går det att flytta. Man kan flytta pensionsförsäkringens värde från ett bolag till ett annat. Möjligheten att kunna utöva kundmakt är viktig för tjänstepensionen. För det är väldigt mycket pengar. Som ska sparas under många långa år.

Utvecklingen av e-tjänster är stark hos banker och myndigheter. Att sköta sin ekonomi via internetbank, deklarera elektroniskt och se hela sin framtida pension via Min Pension är vardagsmat idag. Från början flyttade man sin tjänstepension med blanketter. Men numera kan man oftast göra det med e-legitimation istället. Det är enklare och billigare för alla inblandade.

Men när man flyttar sin tjänstepension med några knapptryckningar så vill det till att man vet vad man gör. Och det är här det haltar. Vi på AMF har nyligen kartlagt hur flyttarna sker i vår Flyttrapport. Många sparare har svårt att skilja på alternativen, traditionell försäkring och fondförsäkring. Sex av tio förstår inte vad garantin inom traditionell försäkring innebär och de flesta tror att en traditionell försäkring är dyrare än en fondförsäkring. Trots att det ofta är tvärtom.

Jag tror att intresset för att flytta kommer att öka i framtiden. Och det är naturligt att många flyttar går från icke-valsbolagen (AMF, Alecta, KPA) till banker och pensionsbolag som erbjuder rådgivning. Men de flesta sparare som flyttar gör det inte för egen maskin. Istället håller man någon i handen. Ofta den bank eller det pensionsbolag som man flyttar till. Det finns både en och två kunder som inte ens förstår att de har flyttat. Här behövs det bättre information. Fler medvetna kunder ger fler medvetna flyttar!

Dan Adolphson

Vad har man för efterlevandeskydd som pensionär?

När man går i pension upphör en del av det efterlevandeskydd som man har som yrkesverksam. Gruppförsäkringar genom jobbet upphör i regel vid 65 år eller när man slutar jobba. Och även de skydd som man tecknar privat, som livförsäkringar och bolåneskydd, gäller fram till en viss ålder. Men vissa skydd för efterlevande finns kvar även när man är pensionär.

Så fungerar återbetalningsskyddet för tjänstepensionen
Återbetalningsskydd innebär att dina sparade pensionspengar betalas ut till din familj om du skulle avlida. Förmånstagare är make/maka/sambo/registrerad partner i första hand och barn i andra hand. Det kostar inget extra att ha återbetalningsskydd men det blir en indirekt kostnad eftersom du inte tar del av arvsvinster från andra sparare (i samma åldersgrupp) som inte heller har återbetalningsskydd. Utan återbetalningsskydd kan din pension bli 10-20 procent högre, beroende på din ålder och hur länge du har sparat.
amfatb
De flesta har flera olika tjänstepensioner och det är inte ovanligt att man har återbetalningsskydd på vissa tjänstepensioner men saknar det på andra. Du kan lägga till ett återbetalningsskydd fram till att utbetalning av din pension har startat. När utbetalning pågår kan du ta bort återbetalningsskydd (men inte lägga till det). Samma princip gäller även för privata pensionsförsäkringar. Läs mer om återbetalningsskydd för tjänstepensionen.

Så fungerar efterlevandeskydd för premiepensionen
När du för första gången ansöker om att ta ut din allmänna pension kan du ansöka om efterlevandeskydd för din premiepension (gäller endast premiepension, inte de andra delarna av den allmänna pensionen!). Skyddet innebär att din familj (maka, make, registrerade partner och i vissa fall sambo) får ta del av din premiepension vid dödsfall. När man väl har efterlevandeskydd för premiepensionen så går det inte att ta bort det, även om ens partner avlider. Men vid skilsmässa eller separation så upphör skyddet och då måste man anmäla det till Pensionsmyndigheten så att de kan räkna om premiepensionen till ett högre belopp. Läs mer om efterlevandeskydd för premiepensionen.

Så fungerar efterlevandepensionen inom allmänna pensionen
Inom den allmänna pensionen finns det tre olika typer av efterlevandepensioner: omställningspension, barnpension och änkepension. Omställningspensionen faller ut om man skulle avlida och har en partner som är under 65 år (make/maka/registrerad partner). Yngre efterlevande kan vara berättigade till barnpension om de är under 20 år. Kvinnor som var gifta innan 1990 kan i vissa fall få änkepension om maken går bort. Om du ska ha efterlevandeskydd eller inte för den allmänna pensionen är ingenting som du behöver tänka på. Det går inte att påverka. Läs mer om efterlevandepension inom allmänna pensionen.

Behålla eller välja bort – hur ska man tänka?
Många pensionärer hör av sig till mig och undrar om man ska ha kvar sitt återbetalningsskydd eller om man ska ta bort det för att maximera sin egen tjänstepension. Men det är något som bara du kan svara på. Behov, ekonomi och familjesituation skiljer sig åt mellan olika individer. Kontakta bolagen som du får pensionen ifrån för att ta reda på vilka återbetalningsskydd du har, fundera på om din familj behöver tryggheten av skyddet eller om du ska välja bort det för att få en högre pension. Ingen är bättre på att ta ställning i denna fråga än du själv.

Dan Adolphson

PS. På amf.se/dinasidor kan du se om du har återbetalningsskydd på din tjänstepension hos AMF. DS.

Balansen för pensionen – inget du behöver tänka på

Balansen mellan arbete, familj och fritid är inte den enklaste. För mycket av det ena går ut över det andra. Vi är många som kämpar med att hitta en bra mix i livet. Din tjänstepension handlar också om en balans. Fördelningen mellan aktier, räntebärande papper och fastigheter. Men det är inget som du behöver tänka på. I en traditionell försäkring.

För varje inbetalning räknar pensionsbolaget fram en garanti (det du minst är lovad att få i pension varje månad). Och om värdeutvecklingen av aktier, räntebärande papper och fastigheter är bättre än vad som behövs för att uppfylla garantin så finns det även ett överskott. Just balansen mellan garanti och överskott avgör vilket fördelning pensionsbolaget kan ha mellan aktier, räntebärande papper och fastigheter.

pensionihop

Tanken är att du ska ha möjlighet till avkastning under tiden du sparar och trygghet när du går i pension. För när man jobbar gör det inte så mycket om pensionspengarna varierar i värde. Men vid pension så efterfrågar man de stabila utbetalningsbelopp som garantin ger. De som har sparat länge i AMF har haft en god avkastning på pensionspengarna. Det gör att garantin är liten i förhållande till överskottet. Därför höjer AMF garantin för många av våra kunder. Så att balansen ska bli rätt. Utan att du behöver tänka på det.

Dan Adolphson

Dag 365 som pensionär – nu har första året gått!

blommor365Under den här rubriken bloggar AMF:s tidigare trygghetsekonom Carina Blomberg om sitt första år som pensionär. Följ med på den resan och ge gärna dina tips som kommentar här i Pensionsbloggen.

Nu är det dags att sammanfatta mitt första år som pensionär. Föga originellt är min första tanke att året verkligen gått fort.

Så mycket har hänt under det här året. Vi har kunnat följa vårt första barnbarn från det lilla sovande knyttet till den Samuel är idag. En kille som verkar veta vad han vill, inte så många ord än men han gör sig ändå förstådd. Att vi blev pensionärer samtidigt som han föddes har gjort att vi kunde följa honom det här första året och det har varit en stor glädje.

Friheten att planera vad man själv vill göra är annars den största fördelen med pensionärslivet. För planera har vi fortsatt att göra. Så här i backspegeln var det bra att vi hade bokat in några roliga resor, en lång vistelse på landet och lite extrajobb. Nu är det fler och fler av våra vänner som också går i pension så då kan vi ha ännu fler långluncher mitt i veckan.

Ekonomin var en fråga vi mest funderade över innan vi gick i pension. Det gick rätt snabbt att få grepp om den nya, mindre ekonomin och ”rätta mun efter matsäcken”. Visst blev det mindre inkomster men också mindre utgifter så totalt tycker jag vi lever ungefär som tidigare.

Vad kunde jag gjort annorlunda? Längtan efter stan försvann fortare än kvickt så det hade blivit mer träning om jag direkt skaffat ett träningskort på närmsta gymmet. Vi har blivit bättre på att utnyttja och uppskatta det som finns här ute på ön där vi bor.

Nu njuter vi av de sista vårdagarna och har en lång härlig sommar framför oss.

Jag önskar dig som också är på väg att gå i pension eller du som just tagit det steget en riktigt fin sommar!

Tack för mig!

Carina Blomberg, pensionär på riktigt

Dag 359 som pensionär – tips till dig som också går i pension

Är du en av de som nära till pensionen? Då kommer några tips till dig här.

  1. Om du redan har bestämt dig när du ska börja ta ut pensionen så är det bra att meddela Pensionsmyndigheten och de olika pensionsbolagen i tid. Gör det cirka 4 månader innan så finns det gott om tid.
  2. Rutinen för att ta ut pensionen skiljer sig åt mellan bolagen. Hos många kan du göra det via datorn medan andra fortfarande vill att du ringer och beställer blanketter.
  3. Om du är inte är riktigt säker på hur du vill göra, så tänk på att den statliga pensionen kan du stoppa och starta om som du vill medan tjänstepensioner och privat pensionssparande inte går att stoppa när utbetalningarna börjat.
  4. Har du ett återbetalningsskydd på ditt sparande så fundera på om du vill ha det kvar eller ta bort det och få lite mer i pension. Om du tar bort återbetalningsskyddet får dina närmaste inte dina pengar om du skulle avlida.
  5. Har du nära till 65 år och tänker fortsätta jobba behöver du ofta meddela att du inte vill starta utbetalningar av tjänstepensioner och privat pensionssparande. Du kommer att få brev hem med information så kolla hur du ska göra.
  6. De flesta av oss får mindre i pension än vad vi hade i lön. Här hemma gjorde vi en genomgång av utgifterna, bytte försäkringsbolag, elbolag och stängde av prenumerationer på tidningar som vi ändå inte läste. Det gav faktiskt rätt mycket pengar utan alltför mycket jobb.
  7. Räkna med att det tar några månader efter pensionen innan du får koll på utbetalningarna. Märkligt nog så betalas pensioner ut på olika dagar, mellan den 1-25 i månaden och under olika rubriker som pension, lön eller övrigt (!) på kontoutdraget.
  8. Njut ordentligt av att få göra precis som du vill!

Carina Blomberg