Därför får du högre pension utan återbetalningsskydd

Den här tiden på året är det inte bara dags för orange kuvertet från Pensionsmyndigheten, utan det skickas även ut värdebesked för fullt till de flesta som omfattas av tjänstepension. För ett par veckor sedan kikade vi tillsammans lite på grundläggande fakta kring återbetalningsskyddet. Jag tänkte ta mig friheten att fortsätta på det temat ett tag till. Igår pratade jag nämligen med en kund som hade förstått det mesta kring återbetalningsskydd, men han förstod fortfarande inte riktigt varför man får högre pension utan ett återbetalningsskydd? Helt klart en högst aktuell och välmotiverad fråga.

Exempel: Lisa, 45 år, sparar i en privat pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd. Det innebär att hennes närstående inte tar del av hennes pensionspengar om hon skulle gå bort. Istället går pengarna tillbaka till andra sparare som också valt att avstå från återbetalningsskyddet. Tillsammans bildar alltså Lisa och de andra spararna utan återbetalningsskydd ett slags gemensamt sparkollektiv. När någon i kollektivet avlider fördelas den personens pengar ut till de övriga spararna. Det är detta som kallas för riskkompensation (tidigare kallades det även för arvsvinst).

Krasst sett kan man säga att ju äldre Lisa blir – desto mera riskkompensation tar hon del av i och med att det blir fler som går bort i kollektivet och därmed mera pengar som fördelas ut. Utbetalningslängden på hennes pensionsförsäkring påverkar också hur mycket högre pensionen blir. En livsvarig utbetalning innebär att hon får ta del av riskkompensation betydligt längre tid än om hon hade valt utbetalning på fem år.

I ditt värdebesked kan du se exakt hur mycket riskkompensation du fick tilldelat din försäkring under 2012. Du som har återbetalningsskydd tar inte del av någon riskkompensation.

Tips! I vårt medierum finns det gott om intressanta rapporter och pressmeddelanden för dig som vill läsa på lite mer. En sammanställning över alla blogginlägg om återbetalningsskydd hittar du givetvis också i vårt bloggarkiv.

/Malin Strandvall

Om Malin Strandvall

Malin Strandvall, Kundtjänst på AMF Fikonspråk, byråkrati och obegripliga blanketter. Ungefär så ser den genomsnittlige kundens bild ut av det svenska pensionssystemet. Efter tre år på AMF vågar jag påstå att det finns ett enormt behov av dialog och diskussion kring det här med pensioner. Frågorna tar aldrig slut. Och vi som är i branschen måste sluta göra det krångligare än vad det faktiskt är. Parallellt med mitt jobb på kundtjänst pluggar jag kommunikation. Jag älskar att skriva, så för mig är bloggen som ett rejält smörgåsbord av möjligheter. Det finns så många ämnen jag vill lyfta fram, frågor jag vill diskutera och dialoger jag hoppas få föra med dig som läser. Frågan är bara: var ska man börja? När jag inte funderar på ämnen till bloggen gillar jag att dra igång överambitiösa inredningsprojekt, sukta efter vackra väskor på NK eller promenera runt Kungsholmen.

En reaktion på ”Därför får du högre pension utan återbetalningsskydd

  1. Livförsäkring eller återbetalningsskydd (på pensionen)?
    Vi funderar på vad som är det ekonomiskt smartaste alternativet för att mannen/makan ska klara lånet vid dödsfall.

    I dagsläget har vi bara livförsäkring på ett prisbasbelopp.
    Och vi funderade om det är smart att klara resterande belopp via återbetalning på Tjänsteförsäkringen (ITPK).
    Totalt lån 1.700.000 kr

    Läste p AMF:s hemsida att återbetalningsskydd kan göra att man generellt sänker pensionsbeloppet med 10-20%. vilket låter mycket eftersom båda prsonerna i hushållet då får den sänkningen.

Kommentarer inaktiverade.