Bra att avdragsrätten försvann

atervandsgrand

Avdragsrätten för privat pensionssparande försvann 1 januari 2016 för alla som har tjänstepension genom jobbet. Tyvärr fortsätter många att spara vidare trots att man då blir dubbelbeskattad. Spararna har haft svårt att hitta till nya alternativ trots att sådana inte saknas. Låt oss hoppas att banker och försäkringsbolag snabbt kan hjälpa kunderna att avsluta sitt sparande. Att avdragsrätten försvann har sin naturliga förklaring. Privat pensionssparande blev en återvändsgränd av flera anledningar:

Lite pengar till hög avgift
Min Pension har i sin rapport ”Hur stor blir pensionen?” visat att svenskar födda 1951 och senare har en kompensationsgrad för sin privata pension (förväntad pension i procent av slutlönen) på knappa 2 procent. De flesta sparade alltså små belopp. Och privat pension har ofta höga avgifter i förhållande till tjänstepension och allmän pension.

En bra idé blev sämre med tiden
I takt med att jobbskatteavdragen infördes så blev det en gradvis skillnad i skatt mellan lön och pension. Följden blev att avdragsrätten blev mindre värd för låg- och medelinkomsttagare. Det blev en svår gissningslek att jämföra skatten idag i förhållande till vad man får i framtiden som pensionär.

Staten fick inte trygghet i utbyte
Vid utbetalning är spararna intresserade av att pengarna betalas ut på kort tid som t.ex. 5 år eftersom månadsbeloppen annars blir så små. I många fall går det inte ens att välja månadsvisa utbetalningar livet ut. Men om man ska få göra skatteavdrag för inbetalningar vill staten ha långsiktig trygghet som motprestation. Och så blev det inte.

Ett privat sparande är alltid bra men det privata pensionssparandet spelade ut sin roll. Att amortera på bolån och spara i investeringssparkonto (ISK) är enklare, billigare och smartare.

Våra politiker är mer intresserade av att knäcka koden för att fler ska kunna arbeta längre på egna villkor. Samtidigt kommer arbetsgivare och fackförbund överens i nya kollektivavtal om att sätta av mer pengar till tjänstepensionen och att alla år ska räknas. Det är viktigare framtidsfrågor än de där hundralapparna man brukade spara till sin privata pension varje månad.

Dan Adolphson

PS. Egenföretagare och de som inte får tjänstepension i sin anställning omfattas av andra avdragsregler. De kan fortsätta spara större belopp i privat pensionssparande precis som tidigare. Det är jättebra eftersom de riskerar att få en låg pension annars. DS.

Om Dan Adolphson Björck

Dan Adolphson Björck, Trygghetsekonom på AMF Som AMFs Trygghetsekonom kommer jag i kontakt med kunder från hela Sverige. Gemensamt för nästan alla jag träffar är att man upplever att pensionen är ett ämne som är svårt, tråkigt och avlägset. En allt annat än glädjefylld förening. Jag drivs av att göra pensionsfrågan enklare och roligare för oss som har många år kvar i arbetslivet. Jag tänker inte alls på vad som händer år 2050 när jag blir pensionär utan ser pensionen som en plånboksfråga som rör min privatekonomi redan idag. De flesta svenskar får en inbetalning av tjänstepension på 1000 kr i månaden (eller mer!). Pensionen är din viktigaste löneförmån vid sidan av din ordinarie lön. Självklart är det intressant för dig var dina pensionspengar hamnar, vad du kan påverka och vem som får din samlade pengapåse vid dödsfall. På fritiden tycker jag om att cykla, spela tennis och köra bil mot okänt mål. Kontakt: dan.adolphson@amf.se

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *