Alla inlägg av Malin Strandvall

Om Malin Strandvall

Malin Strandvall, Kundtjänst på AMF Fikonspråk, byråkrati och obegripliga blanketter. Ungefär så ser den genomsnittlige kundens bild ut av det svenska pensionssystemet. Efter tre år på AMF vågar jag påstå att det finns ett enormt behov av dialog och diskussion kring det här med pensioner. Frågorna tar aldrig slut. Och vi som är i branschen måste sluta göra det krångligare än vad det faktiskt är. Parallellt med mitt jobb på kundtjänst pluggar jag kommunikation. Jag älskar att skriva, så för mig är bloggen som ett rejält smörgåsbord av möjligheter. Det finns så många ämnen jag vill lyfta fram, frågor jag vill diskutera och dialoger jag hoppas få föra med dig som läser. Frågan är bara: var ska man börja? När jag inte funderar på ämnen till bloggen gillar jag att dra igång överambitiösa inredningsprojekt, sukta efter vackra väskor på NK eller promenera runt Kungsholmen.

Kunder, språk och Pensionsmyndigheten

Tiden går fort när man har roligt sägs det, för att inte tala om hur fort den går när man passerat 25…

En iskall och vacker januaridag för ett par år sedan började jag på AMF med målsättningen att ta hand om våra kunder på bästa sätt. Under mitt första år undrade jag många gånger om det var jag som redde ut sakerVacker januaridag och ting åt kunderna eller om det främst var kunderna som försökte reda ut mig? Min finlandssvenska rotvälska visade sig nämligen vara något som förbryllade och fascinerade svenskar runt om i landet. Eftersom jag är uppväxt i Österbotten med föräldrar som månade om språket har jag aldrig pratat den grova dialekt som präglar lilla Jakobstad; men inte heller har jag haft den ”sjungande” Mumin-finlandssvenska som karaktäriserar Helsingfors och som kanske mest förknippas med Finland. Den språkliga förvirringen var således ofta total när kunderna som ringde in hamnade hos mig, innan det gick att reda ut pensionsfrågorna var vi tvungna att reda ut min härkomst för att inringaren skulle få ro i själ och hjärta.

Under åren som gått har jag kommit att hysa en stor förkärlek för de kunder som ringt in från Boden, Kiruna, Umeå eller Kalix. Anledningen? De flesta av er har tagit för givet att jag pratat någon urvattnad variant av norrländsk dialekt och därmed har vi inte behövt gå in på den språkliga diskussionen alls i våra samtal. Mest besvär har ironiskt nog våra vänner på Pensionsmyndigheten ställt till med, eller åtminstone deras telefonnummer 0771-776 776. Att kommunicera per telefon kan vara nog så knepigt, och att prata om siffrorna ovan har lett till diverse roliga missförstånd mellan mig och kunder bosatta i Skåne. När jag sagt sju har många hört tjugo, när jag sagt sjuttiosju har någon hört tjugosju och så vidare…lyckligtvis kan man för det mesta koppla direkt till Pensionsmyndigheten och på så vis kringgå problematiken.

Nog om detta. Den här veckan har inte bara Alice Munro blivit tilldelad Nobelpriset i litteratur, undertecknad har även fått glada nyheter som berör min framtid i arbetslivet och därför blir detta mitt sista inlägg här i bloggen. Att blogga kring pensioner och sparande har varit otroligt roligt, utmanande och emellanåt också krångligt och svårt. Många av de ämnen vi berör i bloggen låter sig helt enkelt inte förklaras på ett fåtal meningar och då gäller det att verkligen förstå vad man skriver om för att kunna göra det begripligt.

Jag vill passa på att tacka för mig och önskar er alla fortsatt trevlig läsning i Pensionsbloggen!

/Malin Strandvall

 

 

Fortsatt fokus på bättre information

Under tiden som våra kära pensionärer bloggat loss hos oss på Pensionsbloggen de senaste veckorna, så har livet gått sin gilla gång utanför bloggosfären. Igår var det dags för pressträff med socialförsäkringsminister Ulf Kristersson, Pensionsmyndighetens generaldirektör Katrin Westling Palm samt VD:n för svensk försäkring, Christina Lindenius.

Vad det hela handlade om? Jo, syftet med pressträffen var att presentera regeringens satsning på bättre pensionsinformation. Mellan 2014-2017 tillsätter regeringen 20 miljoner kronor per år för förbättrad pensionsinformation. Det kommer även att ske en lagändring, vilket i praktiken innebär att informationen i det orange kuvertet inte nödvändigtvis behöver skickas ut per post. Exakt hur de här pengarna ska fördelas är ännu oklart, men tanken är att branschen ska samarbete för att hjälpa konsumenter och medborgare att kunna ta bättre begrundade beslut kring pensionen.

amf_pensionsinformation_pensionsbloggen

Satsningen på bättre pensionsinformation inleds från Pensionsmyndighetens sida med att det kommer att skickas ut en pinkod till 4.5 miljoner sparare i samband med att det orange kuvertet skickas ut i nästa år. Enligt Katrin Westling Palm öppnar så pass många som 8 av 10 sitt orange kuvert; men det finns fortfarande en viss tröskel för att beställa pinkod och ta del av informationen digitalt. Kommer då orange kuvertet att upphöra helt och hållet? Westling Palm svarade nej på den frågan men att det fasas ut successivt är inte ett omöjligt scenario.

Christina Lindenius betonade att många tycker att det är svårt att få en helhetsbild av sin pension. Mot den bakgrunden har Svensk Försäkring intresserat sig för hur vi människor egentligen agerar i olika typer av finansiella situationer och hur vi fattar beslut i dem. Lindenius konstaterade att mängden information lätt bli svår att överblicka och att informationen därför måste vara väl avvägd, konkret samt att det är viktigt att den här informationen når ut till konsumenterna vid rätt tidpunkt. Lindenius är således helt inne på samma linje som vi i Pensionsbloggen skrivit om flera gånger i tidigare inlägg.

Än återstår det som sagt att se mer exakt hur de här pengarna kommer att fördelas. En konkret åtgärd som lyftes fram var i alla fall att integrera tjänsten Minpension.se hos ännu fler banker och pensionsbolag så att informationen blir mer lättillgänglig. I dagsläget har Minpension.se nästan 1.9 miljoner registrerade användare och man räknar med att nå 2 miljoner innan årsskiftet.

 

/Malin Strandvall

Varför ska det vara så svårt att välja?

I juni skulle jag åka på semester. Det kom knappast som en chock för mig, jag hade nämligen vetat om det ända sedan mitten av mars. Ångesten smygstartade lite lätt i april. Vart skulle vi åka? Vad skulle vi göra? Vad skulle det få kosta och skulle det vara rimligt för en veckas semester? Alla dessa val man kan göra numera. Mot slutet av april och mitten av maj stegrades ångesten mot ett fulländat, vackert crescendo i havet av turkosa pooler, lyxiga hotellrum och allsköns extra tillval. Min stackars sambo hade för länge sedan kapitulerat när jag äntligen hittade ett hotell som uppfyllde alla kraven. Bokning och betalning var fixade på ett par minuter. Svårare än så var det alltså inte, ändå drog jag ut på valet in i det sista.

I jakten på perfektion och tillfredsställelse vill man ofta äta kakan samtidigt som man förtvivlat gärna vill ha den kvar och slippa fundera på om det var ett klokt val eller inte.

Varför ska det vara så svårt att välja?
Varför ska det vara så svårt att välja?

Just nu behöver 160 000 privatanställda tjänstemän göra ett nytt val för sin tjänstepension ITP/ITPK. Semester i all ära, men tjänstepensionen är nog ett betydligt viktigare val. I den senaste upphandlingen har priserna pressats ner ytterligare av Collectum på uppdrag av PTK och Svenskt Näringsliv. Tillhör du dem som behöver göra ett nytt val har du fått brev om det.

Som vanligt hittar du det mesta du behöver veta om valet hos Collectum. Är du vetgirig rekommenderas även rapporten ”Mer pension för pengarna” där du i lugn och ro kan grotta ner dig på detaljnivå i den senaste upphandlingen. Privata Affärer bjöd även de på lite tips kring valet i förra veckan.

Valperioden pågår fram tills den 30 september.

Har du skjutit upp att bestämma dig börjar det alltså bli hög tid att ta itu med det nu. Lycka till med ditt val!

Malin Strandvall

Bakom kulisserna på AMF: vardagshjältarna

Du som försökt hänga med i svängarna de senaste åren har säkert också din bild av pensionsbranschen klar för dig vid det här laget: ett gäng giriga kapitalförvaltare, VD-bonusar, allsköns lyxutlägg och placeringar som gått åt skogen. Ja, det är i alla fall lätt att få enbart den uppfattningen om man väljer att tro på allt som media skriver och hur det vinklas. Att de flesta av oss som jobbar med pensioner- och försäkringar faktiskt är vanliga människor glöms gärna bort när rubrikerna braskar på. Ytterst sällan får de verkliga vardagshjältarna uppskattning för sitt arbete, trots att det är de som faktiskt ser till att maskineriet fungerar och att dagens pensionärer får sina pengar på kontot. Hög tid att ändra på det!

750 000 utbetalningskunder kräver onekligen en hel del teamwork och mycket manuell handläggning.
750 000 utbetalningskunder kräver onekligen en hel del teamwork och mycket manuell handläggning.

Jenny och Pernilla är två av våra vardagshjältar på AMF. De är 2 av 14 som jobbar på utbetalningsavdelningen och de ser till att våra cirka 750 000 utbetalningskunder får sina pengar varje månad. Det är ett jobb som kräver noggrannhet, flexibilitet och administrativ finess. Utbetalningsavdelningen tar till exempel emot 200 ansökningsblanketter om pension varje dag, 1500-2000 kontoändringar per vecka och utöver det hanterar de även 200-250 efterlevandeärenden per månad. Att reda ut efterlevandepensioner som ska betalas ut är ett jobb som kräver oerhört mycket tid och engagemang, det är ingenting som sker automatiskt. Förutom att det är många legala dokument som ska granskas och utredas av utbetalningsavdelningen i samband med dödsfall, så skriver de även alla brev manuellt till de som berörs. Här är det kanske på sin plats att tillägga att det dessutom bara är 4 personer som jobbar med efterlevandepension hos AMF.

Full fart på tangenterna!
Full fart på tangenterna!

I arbetet ingår också ofta att leka detektiv när blanketter saknar underskrifter, personnummer eller kontaktuppgifter. En vanlig missuppfattning om AMF är ett vi är en myndighet och därmed får uppgifter automatiskt från Försäkringskassan, Pensionsmyndigheten och Skatteverket. Den här missuppfattningen märks antagligen mest på utbetalningsavdelningen. AMF är ett privat bolag och därför måste Jenny, Pernilla och deras kolleger alltid få in uppgifter från dig som kund om du till exempel byter bank eller konto, flyttar utomlands eller om du vill att vi ska dra lägre skatt på din pension.  

”Det är ju bara att trycka på en knapp!”, tycker många kunder ibland när vi försöker förklara för dem att vi faktiskt inte kan trolla fram pengar på en dag. Att beskriva allt arbete som pågår på utbetalningsavdelningen i ett enda inlägg är så gott som omöjligt, men förhoppningsvis kanske vi åtminstone kan skrota påstående om att det bara är att ”trycka på en knapp” efter det här inlägget?

 /Malin Strandvall

Räkna inte med ett engångsbelopp

I måndags var det dags för pensionsutbetalning från AMF igen. En fråga som ofta dyker upp från blivande pensionärer är om man kan ta ut sin pension som ett engångsbelopp, ett så kallat återköp. Därför tänkte jag passa på att ägna dagens inlägg åt att reda ut lite vanliga frågor och missförstånd kring återköp.

Först och främst: räkna inte med att du får ett återköp. En pensionsförsäkring är alltid en pensionsförsäkring och själva grundtanken med den är just att du ska få en månatlig utbetalning från den. Därför hör det till ovanligheterna att man faktiskt får ett återköp på sin försäkring. Idag är det vanligt inom de flesta pensionsavtal att man kan välja utbetalningslängd själv och exempelvis ta ut pension på fem eller tio år. Detta bör dock inte blandas ihop med ett återköp eftersom du i princip aldrig kan begära ett återköp i förväg.

Pensionsutbetalning -dyrbara slantar som gärna ska räcka länge.
Pensionsutbetalning – dyrbara slantar att hålla reda på!

Om du till exempel ska få ut din pension nu i juli månad och ditt totala kapital i försäkringen understiger 13 350 kronor (30 % av prisbasbeloppet 2013) kan det bli aktuellt för dig att få ett återköp. Du får i så fall information om detta först samma månad som din utbetalning ska börja. Det här kan så klart många gånger upplevas som frustrerande; men anledningen till det är helt enkelt att värdet i din försäkring kan förändras fram till dess att du ska ta ut pengarna. Ifall att ditt totala värde då är högre än 13 350 kronor blir det inget återköp. Det är därför som vi aldrig lovar dig ett återköp även om du skulle ha väldigt lite pengar i din försäkring.  

Återköp regleras i inkomstskattelagen och det innebär krasst sett att även om din försäkring tillåter återköp är det inte nödvändigtvis så att lagen gör det. Generellt sett är lagen nämligen väldigt restriktiv, ekonomiska svårigheter eller sjukdom betyder tyvärr inte att du per automatik blir beviljad ett återköp. Du kan läsa mer om återköp hos Skatteverket eller Konsumenternas Bank- och Finansbyrå.

Har du frågor kring just din utbetalning? Hör gärna av dig till oss så hjälper vi till att reda ut dem!

/Malin Strandvall

Stressa inte fram dina fondval

Nu under sommaren verkar det vara många som passar på att se över sina fonder och försäkringar. Och vilken tidpunkt på året passar väl bättre för det än under semesterstiltjen i juli? Det kommer in mycket frågor kring hur man ska välja, när man ska välja och varför man ska välja si eller så. Lite oroad noterar jag dock en lätt stressad trend, där många verkar gå in med hull och hår för själva väljande bara för att få det avklarat. Stöka undan det och gå tillbaks till solstolen och steka vidare.

Kanske känner du det dåliga samvetet flåsa dig i nacken, väl medveten om att du inte varit tillräckligt aktiv i ditt sparande under året. Kanske tillhör du dem som fått brev från Collectum och behöver engagera dig lite grann i din tjänstepension ITP?  Oavsett vilken grupp du tillhör vill jag ge dig en uppmaning: stressa inte fram dina fondval! Låt det få ta tid att välja fonder och låt själva urvalsprocessen få präglas av kvalitet, inte kvantitet. Läs på! Förkovra dig. Ställ många frågor. Var nyfiken och kritisk till information. Fråga dig själv varifrån den kommer och vem som står bakom.

Balansfonden_innehav

Nöj dig inte med att veta i vilken region du placerar dina pengar. Nöj dig inte med att kontrollera rating och historisk avkastning. Fokusera på framtiden. Kontrollera fondens innehav – vilka företag kommer du att placera dina pengar i egentligen? Fondernas största innehav hittar du för det mesta på fondbolagens egna sidor men som vi skrivit om tidigare i bloggen kan du även hitta innehaven hos Finansinspektionen. Du som har dina pengar i AMF Balansfond sparar just nu exempelvis i Hennes & Mauritz, Volvo, Sandvik och Nordea. Att följa de bolag som fonden investerar i kan förhoppningsvis ge dig en bättre indikation på hur du ska göra med dina pengar i framtiden.

Lycka till med placeringarna i sommar!

PS. Förena gärna nytta med nöje i sommar och koppla av i solstolen med något av Angelica Alms boktips.

/Malin Strandvall

 

Leva som man lär?

Även om jag inte personligen var på plats i Almedalen var det nästintill omöjligt att missa medie- och Twitterflödet som vällde ut i en hissnande fart under dagarna. 2013 är helt klart ett år när många företag och organisationer verkar ha gått in helhjärtat för pensionsfrågorna. Bra med mera engagemang kring detta tänkte jag. Efter ett tag blev jag dock irriterad på det – i mitt tycke – ständiga tjatandet om behovet av bättre pensionsinformation. Det var mycket gamla floskler och självklarheter som spreds under veckan i Visby.  bättre_pensionsinformation

Så kom jag hem igår efter jobbet och hittade mitt värdebesked från Valcentralen. Det var ingen engagerande läsning ska jag be att få tala om. Ett vitt kuvert, förvillande likt en faktura, som var fyllt till brädden av text, text och åter text. Plötsligt kände jag mig genast mera välvilligt inställd till floskeln om behovet av bättre pensionsinformation. Det var nämligen knappt att jag orkade ta mig igenom brevet och ögna igenom fjolårets värdeökning. Jag lever med andra ord inte som jag lär. I ärlighetens namn är det kanske ändå på sin plats att tjata vidare ett tag till om behovet av bättre pensionsinformation.

Om inte ens vi som jobbar dagligen med pensioner orkar öppna våra värdebesked  – hur ska då ”vanliga” människor orka göra det i vardagspusslet? 

Några som också funderat på det här med bättre pensionsinformation är våra kolleger på Folksam som föreslår att det orange kuvertet ska kompletteras med gröna, gula och röda kuvert. Intressant förslag och definitivt ett steg i rätt riktning. Det mesta blir ju faktiskt roligare med lite färg!

 

/Malin Strandvall

Perspektiv på pensionen?

Förra helgen var jag hemma hos min mamma i Finland. Ursprungligen fanns en diffus tanke om att ta itu med hennes pensionspapper, men längre än så kom vi aldrig. Inte bara för att solen sken och kaffe på terrassen lockade betydligt mer; utan också för att det finländska pensionssystemet lämnar en hel del att önska vad gäller transparens och begriplighet.

Kanske har det inte varit lika aktuellt att prioritera information till kommande pensionärer i Finland som i Sverige? Det är åtminstone min spontana uppfattning efter att ha surfat runt lite grann och försökt reda ut hur mycket pengar min mamma kommer att få. Jag har fortfarande inte lyckats få grepp om hur den allmänna pensionen i Finland fungerar, vilket väl säger en hel del om den information som finns att tillgå…Det som jag däremot hittade om Finlands motsvarighet till tjänstepension, arbetspension, var också ganska klent. Intressant nog skiljer sig intjänandet en hel del från vad vi är vana med i Sverige. finland_amf_pension

I de flesta svenska kollektivavtal är det 4,5 procent av lönen som avsätts till tjänstepensionen. Vid vilken ålder man börjar tjäna in tjänstepensionen varierar beroende på avtalsområde. I Finland varierar avsättningen istället helt beroende på din ålder, är man till exempel under 53 år är det endast 1,5 procent av lönen som avsätts till pensionen. Mellan 53-62 år höjs procenten till 1,9 procent men först vid 63-67 års ålder kommer nivån upp i 4,5 procent. Tanken bakom är att uppmuntra till längre tid i yrkeslivet.  

Tonen i den information som kommuniceras mot kunderna skiljer sig också rejält. Där vi i Sverige uppmuntras att se över, engagera oss i och påverka pensionen verkar informationen i Finland istället främst rikta sig till arbetsgivare. Idag kontrollerade jag vad som gäller för den pension jag tjänat in i Finland. Jag fick till svar att jag som kund inte kan se någon placeringsportfölj. Inte heller kan jag påverka värdeutvecklingen och välja fonder. End of discussion.

Ofta kritiseras det svenska pensionssystemet. Kanske kan det vara bra att känna till lite hur alternativen kan se ut innan vi klagar nästa gång?

 

Malin Strandvall

 

Lever du också kvar på 1900-talet?

Ibland kommer jag på mig själv med att tro att det fortfarande är år 2002 och att jag nyss gått ut högstadiet. Om jag läser om åren 1993,1994 känns det som att det var igår – och det var väl inte så länge sedan vi kollade på ”Rederiet” och ”Tre kronor”? Tiden går helt enkelt väldigt fort och av någon anledning är det lätt hänt att man parkerar mentalt på ett årtal man känner sig bekväm och trygg med.

Så tror jag också att det är till stor del vad gäller inställningen till vårt pensionssystem. Vi är vana med att saker och ting har fungerat på ett visst sätt, om systemet fungerade hyfsat 1963 förväntar vi oss att det ska fungera likadant 2013 också. Gott så. Trygghet och solidaritet i samhället är givetvis viktiga värden att bevara även i framtiden. Kruxet är bara det att även om vi mentalt lever kvar på 1960-talet och dess välfärdssystem så gör inte den globala ekonomi som påverkar våra pensioner det. Vare sig vi gillar det eller inte är vi tvungna att förhålla oss till det som sker på ett konstruktivt sätt.

Förra veckans nyhetsflöde kring pensionsåldersutredningen var inte speciellt förvånande i min mening. Krasst sett är det samhällsekonomiskt ohållbart i längden att upprätthålla ett system där allt färre förväntas finansierar allt fler. Ökade livslängder, hög ungdomsarbetslöshet i kombination med att allt fler tar ut tjänstepension under fem eller tio år riskerar att skapa en pensionsbubbla. Det är bra att utredningen sätter igång debatten, för den behövs och den är viktig! Vårt samhälle har förändrats enormt på bara några decennier. Vi människor förändras dock inte lika snabbt och smidigt bara för att arbetsliv och ekonomiska faktorer gör det. Jag tror att det är en aspekt vi ofta glömmer bort.

I grund och botten efterfrågar de flesta fortfarande samma trygghet som den svenska välfärdsstaten erbjöd ”förr i tiden”. Vi behöver prata om och diskutera hur den tryggheten ska skapas framöver, för förutsättningarna är inte desamma som 1963. I en undersökning som våra pensionskolleger på SPP gjort uppgav 54 procent av de tillfrågade att de hade höga förhoppningar kring livet som pensionär. Det är glädjande! Vad som är mindre glädjande är att det även ofta framkom i samma undersökning att vägen till det obekymrade pensionärslivet upplevdes som svår. Exempelvis var det många som höll tummarna för att det skulle gå bra eller drömde om att vinna på lotto.

Undersökningen tyder på att det är många som snarare än ett leva i nuet drömmer om framtiden. Eller så var det helt enkelt bättre förr?

Malin Strandvall

”Man fortsätter så länge man orkar stå”

Igår kväll gick Sveriges kanske största sparevent, Avanza Forum, av stapeln. Det var nästan 6000 personer anmälda till eventet. Globen var med andra ord fullspäckat av sparintresserade som kämpat sig genom snöyran för att lyssna till intressanta debatter och föredrag om ekonomi och sparande. Avanza Forum i GlobenAMF var en av huvudsponsorerna bakom eventet och fanns självklart också på plats i Globen. Den som var nyfiken på vad vi kan erbjuda för sparande kunde till exempel få sig en pratstund med John Hernander, som förvaltar AMF Aktiefond Sverige. Tyvärr hann jag inte med att se Sven Hagströmer som jag hade hoppats på, men jag tröstade mig med det fanns gott om andra spännande program att ta del av.

Vi pensionsnördar kunde till exempel lyssna när SPPs VD Sarah McPhee gav sin syn på långsiktig avkastning, etiska placeringar och hur vi kan bli bättre på pensioner. Sarah, som för den delen har ett förflutet på AMF, bidrog med att lyfta fram många viktiga framtidsfrågor. Sarah McPheeKrögaren Erik Lallerstedt stod både för kvällens mat och för citatet: ”Man fortsätter så länge man orkar stå om man tycker det är roligt” (angående hur länge han tänker fortsätta jobba). Stämningen var på topp och det var många frågor som blev ställda under kvällen. De mest besvärliga frågorna gick nog tveklöst till socialförsäkringsminister Ulf Kristersson under temat ”Jobba till 75?”.

Kristersson fick bland annat försöka klura ut hur mycket pension en snittpensionär fick i allmän pension under 2012, hur länge vi ska jobba egentligen och hur vi ska ha det med premiepensionssystemet i framtiden. Publiken var definitivt inte speciellt lockad av tanken på att jobba till 75 däremot verkade frågan om flytträtt för tjänstepensioner vara en het potatis när den kom upp. 2013 har kallats för ”pensionens år”, det ligger onekligen något i det uttrycket. Det  var uppenbart igår att det finns ett stort behov av att debattera och diskutera pensionsfrågor bland folk runt om i landet.Mingel i Globen

 

Vilka pensionsfrågor vill du prata om under 2013? Vad är viktigt för dig?

Hör gärna av dig till oss så tar vi upp dina frågor här i bloggen!

 

 

 

 

/Malin Strandvall