Kategoriarkiv: Deltidspension

Tidig pension? Räkna först!

När och hur vi går i pension är ett beslut som vi vill äga själva. Samtidigt upplever många att de inte går i pension frivilligt. Och det är inte bara en fråga om ekonomi. Man känner att man har mer att ge. En undersökning som vi på AMF har gjort tillsammans med Demoskop visar att nästan varannan person i åldersgruppen 55 år och uppåt känner någon som har gått i pension tidigare än vad de önskar.

En av tio har blivit uppmanad att gå i pension. Det kan vara arbetsgivare, kollegor och familj. Men även myndighetspersoner från t.ex. Försäkringskassan eller Arbetsförmedlingen. Det senare är extra problematiskt. Tanken är inte att sjukdom eller arbetslöshet ska lösas genom pension. Ofta är man i underläge och har svårt att skilja på sjukpension, eller sjukersättning som det egentligen heter, och ålderspension. I femtioårsåldern bedöms man som äldre och då blir det svårare att få nytt jobb.

Vi måste arbeta länge, snarare än kortare, för att få en bra pension och behöver flytta fram förväntningarna om arbetslivets längd. Det finns planer på att höja den lägsta åldern för när man får tar ut allmän pension, idag 61 år, vilket är den ålder då man börjar tänka på pensionering. Politiska beslut är inte fattade ännu men väntar runt hörnet. Allt som allt borde det ha en positiv effekt för attityderna till äldre arbetskraft.

Du som blir utsatt för påtryckningar, och har möjlighet att ta ställning till olika alternativ, bör kolla upp vad det innebär för plånboken. Just tidpunkten, när du går i pension, påverkar din framtida ekonomi som få andra saker. Gör en pensionsprognos via Minpension.se och jämför olika pensionsåldrar. På allt fler arbetsplatser är det möjligt att gå ner i arbetstid de sista åren. Det kan vara ett sätt att orka jobba längre.

Dan Adolphson

Är pensionärer en grupp som växer hos Kronofogden?

Som pensionär får man klara sig med en mindre inkomst än när man jobbade. Vänder man redan på slantarna kan det bli ännu svårare att få sin ekonomi att gå ihop. Bland dem som är 66 år och uppåt har betalningsanmärkningarna ökat det senaste året. Även kommunernas budget- och skuldrådgivare vittnar om att äldre pensionärer kan hamna i en skuldfälla när partnern dör och inkomsten sjunker. Samtidigt ska man komma ihåg att andelen äldre (i förhållande till resten av befolkningen) också har ökat. Man får skilja på antal och andel.

I själva verket är det är cirka 1,9 procent av de över 65 år som har skulder hos Kronofogden och den siffran har hållit sig ganska konstant de senaste fem åren. Enligt Kronofogden själva. Och det är sällan pensioneringen i sig som orsakar att man hamnar i skuldsättning. Istället rör det sig ofta om personer som har en skuld sedan tidigare. Det är främst yngre som lockas av att köpa köksluckor, hemmabio och träningsredskap på avbetalning. Så Kronofogden gör nog rätt i att lägga informationsinsatserna på att hindra yngre (snarare än äldre) från att hamna i skuldproblem.

Men vi kan hamna i en annan situation i framtiden. Allt fler vill ha en kort utbetalning av sin tjänstepension. De 70-åringar som har levt upp sin tjänstepension ser ofta en räddning i bostadstillägg (som komplement till den allmänna pensionen). Det finns en fara med det. Framöver kommer tjänstepensionen stå för en allt större del av den samlade inkomsten. Alla kommer inte vara berättigade till bostadstillägg. Och bostadstillägget kan inte ersätta tjänstepensionen. I synnerhet inte när utvecklingen går mot att man jobbar och samtidigt tar ut pension i åldrarna 61-67 år.

Dan Adolphson

Dag 315 som pensionär – vårvinter i Sälen

skidorDen här veckan har vi tagit oss upp till Sälen och här sjunger vintern på sista versen. Liftarna går, skidbackarna pistas men längdskidspåren syns nästan inte längre.

Skönt är det hur som helst. Den här veckan är det mest småbarnsfamiljer och pensionärer här. Eller också familjer som består av alla tre generationerna. Det kan vara bra med en morfar som passar barnbarn medan föräldrarna åker skidor. Undrar hur det kommer att se ut om några år. Kommer vi fortfarande att åka till svenska fjällen för att åka skidor eller vill vi göra något annat på de dyrbara semesterdagarna?

Jag läste en artikel som spådde att vi kommer att dela upp ledigheten mer i framtiden. Fler kortare semestrar borde väl tala för svenska fjällen. I alla fall hoppas jag det. För många 60+ kommer det att bli möjligt att ta ut mer ledighet i slutet av arbetslivet. Men då gäller det att jobba inom rätt område. Jobbar man inom industrin, som arbetare eller tjänsteman, eller inom staten sätts en liten del av till deltidspension i samband med inbetalningarna till tjänstepensionen.

Då kan deltidspensionen (som också kallas flexpension) ge en kortare arbetstid efter fyllda 60 år. Tyvärr saknas fortfarande den här förmånen helt inom kommun- och landstingsområdet där så många kvinnor arbetar. Det här förhållandet spär på ojämlikheten när kvinnor inom områden som traditionellt har relativt låga löner inte heller får möjlighet till en kortare betald arbetstid de sista åren de arbetar.

Carina Blomberg

Att jobba och ta ut pension samtidigt – bra eller dåligt?

Sakta men säkert suddas den ut. 65-årsgränsen. Allt fler upptäcker att man kan gå i pension både tidigare och senare. Framför allt tidigare. Förändringen kan tyckas vara motsägelsefull mot bakgrund av den oro som finns för att pensionspengarna inte ska räcka till när medellivslängden ökar. Men det är inte så svart eller vitt som man kan tro. Det finns både positiva och problematiska inslag i denna utveckling.

alder_vid_forsta_utb

Förr var det tårta och tacktal på fredag och på lördag var man pensionär. En otrolig omställning på bara några timmar. Idag ser det annorlunda ut. Stora grupper tar ut delar av sin pension och är fortsatt yrkesverksamma. De senaste fem åren har andelen 61-åringar som tar ut delar av sin tjänstepension, och låter andra delar stå kvar, ökat med 20 procent hos AMF. De 61-åringar som börjar ta ut en liten del av sin allmänna pension samtidigt som de arbetar kallas ibland för ”SL-pensionärer”. Det beror på att man kan få ett pensionärsintyg från Pensionsmyndigheten när man får sin allmänna pension utbetalad. Detta intyg ger rabatt på lokaltrafiken, på kulturevenemang och hos vissa företag i framför allt Stockholm och Uppsala. Men att man tar ut en del av sin pension från 61 år är inte koncentrerat enbart till Mälardalsregionen. Bland AMFs kunder finns det deltidspensionärer i hela landet och Stockholm är inte överrepresenterat.

Vissa ber att få sin pension utbetalad på uppmaning av företag som vill omplacera deras pensionspengar. För att detta ska bli lönsamt, jämfört med att låta pensionspengarna vara där de är, krävs att avkastningen blir så stor att den täcker ökad skatt och avgifter till bolaget som tar hand om pengarna. Troligen är det en ekvation som är svår att få ihop. Avgifterna för både den allmänna pensionen och den kollektivavtalade tjänstepensionen är mycket låga jämfört med de alternativ som erbjuds för privat sparande av försäkringsförmedlare, banker och försäkringsbolag.

Det finns även andra baksidor med att ta ut sin pension tidigt. Om man drabbas av arbetslöshet påverkas a-kassa och inkomstförsäkring av att man tar ut pension. Det finns även en risk att mycket av inkomsten försvinner i skatt. Och om man tar ut sin tjänstepension på kort tid får man klara sig med en mindre inkomst efter några år när tjänstepensionen är slut. Kunskapen om dessa frågor är låg. Läs mer i AMF Pensionsrapport 2015 (sidan 16-19).

lagkunskap

Att ta ut pension samtidigt som man jobbar vidare är i grunden en glädjande utveckling som kontrast till en definitiv exit från yrkeslivet. Arbeta mindre på slutet för att orka längre. Walk the extra mile with less intensity. Införandet av deltidspension kommer förstärka denna trend ytterligare. Men Minpension.se behöver få mer matnyttig information. Idag får blivande pensionärer använda magkänslan som beslutsstöd eftersom tjänsten saknar uppgifter om skatt, skydd för efterlevande och rätten till kompletterande förmåner som bostadstillägg och a-kassa. Det måste bli enklare att kunna fatta beslut på rätt grunder.

Dan Adolphson

Dag 143 som pensionär

blomsterkruka

Friden är åter i huset. Maken har fått armarna tillbaks, det vill säga att gipset är borta nu. Jag kan inte vara tillräckligt tydlig med att man ska vara glad åt armar, helst två då. Mycket som vi tycker är självklart kan man få ompröva. Så nu åker alla hopknåpade förlängda bestick all världens väg. Skönt, minst sagt.

Debatten om pensionsåldern är igång igen. Det är över tre år sedan Pensionsåldersutredningen var klar med sin rapport men nu tänker man sig att komma fram till ett beslut innan nästa val 2018. Särskilt fort går det inte! Förslagen verkar ligga på att höja uttagsåldern för allmän pension från 61 år till 62 eller 63 år. Då ska också rätten att behålla sin anställning höjas från 67 år till 68 eller 69 år.

När förslaget om höjd pensionsålder kom första gången var det flera som ringde mig just för att få veta när LAS gränsen skulle höjas. Det finns många som vill jobba kvar i det jobb man har efter 67 år. Medan andra inte kan komma fram till pensionsdagen snabbt nog.

Sedan är det ett tråkigt faktum att arbetsmarknaden för äldre är så begränsad. Lite lättare har det blivit att hitta ett nytt jobb som äldre men visst är det fortfarande svårt att byta jobb efter 55 år. De flesta får nog tänka sig att vara kvar på det jobb man har de sista åren före pensionen.

Här finns det ett positivt nytänk med deltidspension (även kallad flexpension) som har införts inom industriavtalen. En liten pensionssumma öronmärks för att ge möjlighet att gå ner i arbetstiden de sista åren före pensionen. Då kanske man både vill och orkar jobba lite till. Vill man jobba som vanligt går pengarna i stället över och blir ”vanlig” pension. Jag hoppas att fler avtalsområden ger den här möjligheten i framtiden. Framför allt skulle de behövas för alla de som sliter inom kommun och landsting.

Carina Blomberg

En tankevurpa att äldre ska ge plats för yngre

bilfabrik

Maka på dig och ge plats för ungdomen! Det kan låta hårt men det är tankar som många går runt och bär på. Både på verkstadsgolven och på kontoren. Mer än hälften (55%) i åldergruppen 25-64 år tycker att äldre bör gå i pension för att lämna plats för yngre. I åldersgruppen 65-74 år är det färre som håller med om det (40%).*

Samtidigt visar ekonomisk forskning att det inte finns stöd för en sådan uppfattning. Arbetsmarknaden är inget nollsummespel där yngre tar över äldres jobb. Istället är det så att om fler arbetar så ökar även mängden arbetstillfällen. Det har bl.a. Anders Forslund visat och Bjørn Halvorsen i Norge. På andra sidan Atlanten drar man samma slutsatser.

Däremot kan det finnas ett sådant samband på den enskilda arbetsplatsen. Igår träffade jag en person som hade kommit överens med en jämnårig kollega och deras arbetsgivare om att dela en tjänst mellan 65 och 66 år. Där var det frågan om skiftarbete i en fabrik och alla inblandade tyckte att det var en bra lösning. Arbetsgivaren planerade sedan att rekrytera en yngre person när de två äldre medarbetarna väl går i pension. Nu när deltidspensionen gör sitt intåg kommer vi troligen att få se fler kreativa exempel på hur man kan runda av yrkeslivet.

Det är nonsens att ställa yngre och äldre mot varandra. Alla som kan och vill arbeta behövs för att säkra våra pensioner.

Dan Adolphson

*Undersökning via Norstats webbpanel på uppdrag av AMF under perioden 23 april till 4 maj 2015, 1 000 intervjupersoner i åldrarna 25-64 år, 603 i åldrarna 65-74 år.