Kategoriarkiv: Premiepension

Att välja eller inte välja

Vi ser hur allt färre av de som får möjlighet att välja för första gången för sin pension utnyttjar den möjligheten.

Det innebär inte att man aldrig kommer att utnyttja valmöjligheten men att man kanske inte kastar sig över den möjligheten första gången det kommer en valblankett hem. Vissa uppskattar att ha möjlighet att välja medan andra bara tycker det är stressande och besvärligt.

En fråga jag får då och då är vad som hänt med de pengar som betalats in till pension om man inte valt. Alla pensionspengar har någon som bryr sig om dem och inga pengar försvinner för att man inte väljer! Om man inte själv gör ett val så hamnar pengarna i ett ickevalsalternativ. För tjänstepensionen innebär det att ett utvalt bolag placerar pengarna i en traditionell försäkring. En gång per år, oftast nu under våren, kommer ett värdebesked som visar hur mycket pengar du har. Vissa bolag, bland annat AMF, har gått över till att redovisa värdebeskeden digitalt och då ser man i stället värdet via en inloggning på nätet. 

Premiepensionen har ett ickevalsalternativ som heter AP7 SÅFA. Den består av två fonder, en global aktiefond och en svensk räntefond. De yngre har bara aktiefonden medan äldre, över 55 år har en kombination av de båda fonderna.

Att skaffa sig en överblick över vad man har är en bra start om du funderar på att göra ett val, nu eller senare.

 

Carina Blomberg

Fintrimning av premiepensionen

808 fonder för min premiepension. Puh! Hur ska jag kunna välja bland ett sådant kolossalt utbud? Frågan är berättigad och har funnits med ända sedan det nya allmänna pensionssystemet startade. Våra politiker har i omgångar pratat om att minska antalet fonder för att göra det enklare att välja. Men hur många fonder är lagom? 20 st? 300 st? Det är en svår avvägning utan ett självklart svar. Socialförsäkringsminister Ulf Kristersson menar i en intervju i DN att det finns ett ”Bristande intresse för att välja fonder, svårt att få överblick och stor spridning på avkastningen mellan spararna”. Är lösningen då att avskaffa premiepensionen? Nej, knappast. Men alla svenskar vill inte välja fonder. Kanske är sparformen traditionell försäkring ett alternativ för de tre problem som Socialförsäkringsministern nämner.

Dan Adolphson

Årsbeskeden börjar skickas ut

Nu i dagarna får 2 miljoner pensionärer sina orange kuvert från pensionsmyndigheten. De som är födda 1937 eller tidigare får ett enklare årsbesked.

Vi som fortfarande jobbar får våra orange kuvert under februari och mars. Nu är det säkert olika hur intresserade vi är av uppgifterna i kuvertet men visst är vi många som tycker att det är dags att skapa lite ordning i papperstravarna hemma under januari. Dagens Nyheter hade en hel årskalender med olika saker att ta tag i under året: http://www.dn.se/ekonomi/din-ekonomi/sa-far-du-ordning-pa-hushallsekonomin.

Själv tror jag att jag ska försöka avskaffa mycket av papperskopiorna och istället ha uppgifterna på nätet där jag ändå tittar med jämna mellanrum. Likaså ger minpension.se
en mer samlad bild av pensionspengarna än det orange kuvertet som bara visar den allmänna pensionen.

Carina Blomberg

Mänskligt att glömma

Igår var det Luciadagen, den dag som jag brukar ha som målsnöre för årets julklappsshopping. Då ska helst alla julklappar vara inhandlade. I år hann jag inte riktigt men är ändå på god väg. Andra personer i min nära omgivning tycker det är mer spännande att se vad som finns kvar på hyllorna den 23 december! 

Så var det dags att börja slå in julklapparna. Först då inser jag att jag lyckats köpa samma sak till samma person två gånger och det är inget som man vill ha två av (bäst att uttrycka sig så här kryptiskt om hon läser det här). Konstigt hur snabbt man glömmer. 

Val för pensionspengar är också något som är lätt att glömma. Av alla som valde för sin premiepension år 2000 har nästan hälften aldrig gjort ett nytt val. Igår kom det in nya pengar i premiepensionssystemet, så vill man få koll är det en bra tid nu att gå in på minpension.se.

Vi försöker också att få våra kunder att titta till sina pensionspengar på våra inloggade kundsidor. Här var det en kund som blev glatt överraskad: http://absolutlennart.blogspot.com/2011/12/ovantade-pengar-fran-amf.html

 

Carina Blomberg 

 

 

Vi klarar att välja själva

I dagarna kommer en halv miljon svenskar, som betalat ett företag för att byta deras PPM-fonder, att få ett brev från Pensionsmyndigheten. Från den första december stoppas möjligheten för dessa företag att göra massfondbyten åt sina kunder.  

Kunderna uppmanas i brevet att fundera över hur de vill ha det med sina premiepensions-fonder i framtiden. I fortsättningen kommer vi att få tolka och knappa in en radda bokstäver tillsammans med koden för att nå våra uppgifter och göra fondbyten på Pensions-myndighetens hemsida.   

Avgiften för den här typen av förvaltningstjänst har legat kring 500 koronor per år. Den summan minskar premien rejält och jag har fortfarande inte sett någon undersökning som visar att man har tjänat in sin årsavgift genom bättre avkastning på fonderna. Men för vissa passar säkert den här tjänsten.   

Vi har nog vant oss vid att ha och utnyttja möjligheten att välja. Vi frågade i somras vad man hade för inställning till olika typer av val. Generellt sett tycker vi det är bra att kunna välja elbolag, tele, pensionsförvaltare och skola för sina barn. Ju mer pålästa vi är desto nöjdare blir vi med vara val. Och som min kompis sa, kan vi välja vem vi vill leva med så verkar det ganska enkelt att välja några fonder. Dessutom är de lättare att byta!

 

Carina Blomberg  

 

 

 

Massfondbyten stoppas från 1 december

Nu har det blivit klart att massfondbyten inom premiepensionssystemet stoppas från den 1 december. Massfondbyten är när förvaltningsföretag på maskinell väg, så kallade robotinskjutningar, byter premiepensionsfonder åt många personer samtidigt.

Orsaken till stoppet är att stora snabba köp och försäljningar på begränsade marknader har varit svåra att hantera för fondbolagen och förstör avkastningen i fonderna. De andra spararna i fonderna drabbas, bland annat genom att de får betala de ökade transaktionskostnaderna.

Pensionsmyndigheten inför en så kallad captcha-lösning som innebär att man måste läsa av och skriva in några förvrängda eller överlappande teckenkombinationer, vanligtvis 6-8 tecken. Är du kund hos ett företag som byter dina premiepensionsfonder bör du ta kontakt med dem och fråga hur ditt sparande nu ska tas om hand. Man kommer fortfarande att kunna anlita en rådgivare, men de måste byta maskinellt precis som om du skulle gjort det själv.

De flesta förvaltningsföretag kommer troligtvis att flytta över sina kunder till sina egna fonder, eller till en egen fond som investerar i andra fonder. Förvaltningsbolagen tjänar ju mycket pengar på sina kunder och vill ogärna bli av med dem. En del kunder kan komma att ligga kvar med det senaste val som förvaltningsföretaget gjorde – vilket kan vara ganska kortsiktigt och riskfyllt, så kolla upp det om du anlitat ett förvaltningsbolag.

Genom att välja fonder själv går det att spara kostnader och det är oftast en bättre affär. Tänk på att höga avgifter över tid har stor betydelse för premiepensionen, ju högre avgifter desto mindre får du i pension. Gå in på premiepensionssidan och testa att välja i alla fall, det finns verktyg där som du kan ta hjälp av. Du kan enkelt få fram fonder från olika marknader och sortera efter pris, betyg eller hur de har gått tidigare. Använd din e-legitimation, leta fram din pinkod eller beställ en ny här. Det är inte så svårt som det först verkar och framförallt kostar det inte något – kan ju alltid vara värt att göra ett försök.

Jessica Benninge

 

Framtidens tjänstepensioner

Igår var jag på ett intressant seminarium som SNS arrangerade. http://sns.se/zino.aspx?articleID=1762.

Det handlade om en rapport som två danska forskare, Michael Möller och Niels Christian Nielsen, tagit fram om Framtidens tjänstepensioner. Slutsatserna var flera men hade utgångspunkten att det svenska pensionssystemet är bättre än många andra länders system. Därmed inte sagt att det inte kan göras bättre. 

Forskarna pekade på att det svenska pensionssystemet upplevs som komplicerat och oförståeligt. Eftersom ett pensionssystem ”verkar” i 80 år, alltså från att de första spararna kommer in till de sista utbetalningarna görs, är det trögt att ändra. Det leder i sin tur till att många olika system lappar över varandra och vi får små slattar i pensionsbelopp som ligger i olika försäkringar.

Deras förslag gick ut på att pensionssparandet delas i två delar. En obligatorisk med mindre valmöjligheter och en frivillig med större valmöjligheter. Den obligatoriska delen skulle staten förvalta och sätta reglerna för och innefatta det som idag är allmän pension och tjänstepension. Reglerna skulle vara desamma för alla och inte variera mellan olika avtalsområden, som idag. Helst skulle forskarna se ett pensionssystem utan tjänstepensioner.

I den frivilliga delen skulle man själv kunna välja på fler alternativ än idag.

Reaktionerna från seminariedeltagarna var verkligen av olika karaktär. Från att rapporten var bra och det är nyttigt att bli synad av några utifrån till synpunkten att rapportens förslag var bedrövliga. Så det blir spännande att följa hur debatten går vidare.

Carina Blomberg

Valfriheten påverkar oss både positivt och negativt

På fredag 15 april är sista dagen för ansökningar till universitet och högskola till höstterminen. Om man har funderingar åt det hållet finns det över 6400 olika program och kurser att välja mellan. 

Jag får ibland höra från kunder hur svårt det är att välja bland de olika fonder som finns. Jämför man med högskolans kursutbud är ju 799 premiepensionsfonder ganska lite men svårt nog ändå. 

I Dagens Nyheter fanns nyligen en artikel om alla de val vi gör inom olika områden och hur de påverkar oss. Forskaren Karin Enflo forskar kring hur vi påverkas av all valfrihet. Ingen av oss längtar väl tillbaks till tiden när det fanns en Tv-kanal som var svartvit och hade sändningsuppehåll på onsdagar. Eller när man fick vänta i flera månader för att få en monopoltelefon för att montörerna var någon annanstans. När jag påpekar det för mina barn undrar de om vi tog oss fram med häst och vagn också!

 Karin Enflos bästa tips för att vi ska bli bättre på att välja är att

–         Leta inte för länge efter bästa alternativet

–         Acceptera ett alternativ som är gott nog

–         När du valt: grubbla inte över om du kunde ha gjort ett ännu bättre val.

Vill du läsa hela artikeln, finns den här: http://www.dn.se/insidan/insidan-hem/acceptera-dina-val

Carina Blomberg

Deltid med små barn

Jag fick en fråga från en kund som funderade på att han och hans fru båda skulle gåner lite i arbetstid för att få ihop livet med jobb och småbarn bättre. 

Han undrade hur mycket det skulle påverka insättningarna till pensionen. För familjen kan det vara smart att både går ner lite i arbetstid. Hur mycket man förlorar i pension beror på vad man tjänar från början, hur mycket man minskar sin arbetstid och hur länge man jobbar deltid. 

I den allmänna pensionen, som betalas in för lön upp till 32 500 kronor i månaden, finns det en viss kompensation för bortfallet i inkomst i barnårsrätten. Den barnårsrätten får man för de fyra första åren i barnets liv men bara för ett barn i taget. På Pensionsmyndighetens hemsida finns Pensionslabbet, där man kan simulera hur mycket pensionen påverkas vid deltid. Det är fortfarande 18,5% av din lön som blir pensionspengar men lönen är ju lägre.

Även tjänstepensionen påverkas av deltiden. Här kompenseras man inte utan insättningarna till pensionen blir helt enkelt mindre. Hur mycket mindre beror på vilket avtalsområde man tillhör och hur mycket man tjänar.

För just den här kunden blev resultatet att det skulle bli en dryg tusenlapp mindre i pensionsavsättningar i månaden. Eftersom de inte tänkte jobba deltid under väldigt många år tyckte han att det var en rimlig summa för att få gladare barn och föräldrar. Dessutom tänkte de försöka spara lite extra i privat pensionssparande.

Carina Blomberg

Kloka ungdomar

Om någon vecka är det dags för det orange kuvertet till alla nya premiepensionssparare och de är så många som 150 000 i år. Alla är inte ungdomar i den gruppen men de flesta är nog det. 

AMF har ställt frågor om hur man ser på pension i en undersökning, Ungdomsbarometern, som riktar sig till ungdomar mellan 15-24 år. 

Nu kommer den första generationen ungdomar som mer uttalat är medvetna om att de har ett eget ansvar för hur deras framtida pension kommer att bli. Samtidigt vill de ha undervisning i privatekonomi och i hur pensionssystemet fungerar redan under skoltiden. 

Frågan om hur länge de kommer att jobba ligger långt fram i tiden men de har ändå en uppfattning att de kommer att jobba minst lika länge som sina föräldrar. Lite kul är detatt på frågan om vilken ålder som är ”bäst” är det nästan inga som röstar på ”Över 30”. 

Jag blev imponerad av svaren och de uppfattningar man har så tidigt i livet. Undrar om mina egna ungdomar är lika smarta,  jag ska nog kolla lite nästa gång jag träffar dem.

Carina Blomberg