Taggarkiv: Fonder

Hur hållbar bör pensionen vara?

Intresset för hållbarhet har växt de senaste åren, mycket kopplat till klimatförändringar och vilket ansvar vi som konsumenter och sparare har för att göra skillnad. Vi kan även se att förväntningarna på hållbarhet inom pensionsbranschen har ökat och då främst ur aspekten hållbara placeringar av pensionskapitalet. När AMF undersökte frågan förra året angav nära hälften av de tillfrågande att det är viktigt med en tydlig hållbarhetsinriktning hos bolag som förvaltar tjänstepension. Samtidigt svarar nära en tredjedel att man inte vet eller anser sig kunna svara på frågan.

Det är tydligt att hållbarhet är viktigt för många, dock inte viktigast när man väljer bolag för sin tjänstepension. Hälften av dem som gjort aktiva val av förvaltare till tjänstepensionen angav att det varit viktigt eller mycket viktigt med hållbarhetsinriktningen. Men de främsta faktorerna är fortsatt låga avgifter och möjlighet till hög avkastning.

Även om man som sparare anser att hållbarhet är viktigt, skiljer sig förväntningarna mellan olika individer på vad ett pensionsbolag förväntas göra inom ramen för hållbarhetsarbetet. Några av de vanligaste förväntningarna är:

  • Pensionsbolagen ska som investerare vara med och finansiera omställningen till ett mer hållbart samhälle. Det kan vara genom att bidra med kapital till olika företag eller projekt, påverka bolag att ställa om sin verksamhet, eller att stödja företag de satsar på att öka hållbarhetsnivån i verksamheten.
  • Pensionskapitalet ska helst inte växa genom avkastning från verksamheter som är etiskt och/eller hållbarhetsmässigt tveksamma, exempelvis vapenindustri, tobaksindustri, spelbolag eller fossil energi. Som sparare vill man alltså inte investera inte i dessa bolag eller sektorer.
  • Förvaltare som tar hänsyn till hållbarhetsaspekter, exempelvis genom att investera i bolag med ett aktivt hållbarhetsarbete, har bättre möjligheter att skapa bra avkastning, till lägre risk, på lång sikt.

Hållbarhet blir även allt mer en del av att göra medvetna fondval. Exempelvis erbjuder nu Pensionsmyndigheten möjlighet att söka på fondtorget (PPM) utifrån olika hållbarhetskriterier. Där kan man som sparare själv filtrera utifrån vad man själv anser är viktigt.

Så sammanfattningsvis: Vad som menas med en ”hållbar pension” kan variera från person till person, att dessa perspektiv blir allt viktigare för många är tydligt.

Anna Viefhues

Ps. Läs gärna mer om hur vi på AMF arbetar för att alla våra kunder ska få en bra pension, där hållbarhet ingår i alla investeringsbeslut.

Stressa inte fram dina fondval

Fonder, , , , , , , , , , ,

Nu under sommaren verkar det vara många som passar på att se över sina fonder och försäkringar. Och vilken tidpunkt på året passar väl bättre för det än under semesterstiltjen i juli? Det kommer in mycket frågor kring hur man ska välja, när man ska välja och varför man ska välja si eller så. Lite oroad noterar jag dock en lätt stressad trend, där många verkar gå in med hull och hår för själva väljande bara för att få det avklarat. Stöka undan det och gå tillbaks till solstolen och steka vidare.

Kanske känner du det dåliga samvetet flåsa dig i nacken, väl medveten om att du inte varit tillräckligt aktiv i ditt sparande under året. Kanske tillhör du dem som fått brev från Collectum och behöver engagera dig lite grann i din tjänstepension ITP?  Oavsett vilken grupp du tillhör vill jag ge dig en uppmaning: stressa inte fram dina fondval! Låt det få ta tid att välja fonder och låt själva urvalsprocessen få präglas av kvalitet, inte kvantitet. Läs på! Förkovra dig. Ställ många frågor. Var nyfiken och kritisk till information. Fråga dig själv varifrån den kommer och vem som står bakom.

Balansfonden_innehav

Nöj dig inte med att veta i vilken region du placerar dina pengar. Nöj dig inte med att kontrollera rating och historisk avkastning. Fokusera på framtiden. Kontrollera fondens innehav – vilka företag kommer du att placera dina pengar i egentligen? Fondernas största innehav hittar du för det mesta på fondbolagens egna sidor men som vi skrivit om tidigare i bloggen kan du även hitta innehaven hos Finansinspektionen. Du som har dina pengar i AMF Balansfond sparar just nu exempelvis i Hennes & Mauritz, Volvo, Sandvik och Nordea. Att följa de bolag som fonden investerar i kan förhoppningsvis ge dig en bättre indikation på hur du ska göra med dina pengar i framtiden.

Lycka till med placeringarna i sommar!

PS. Förena gärna nytta med nöje i sommar och koppla av i solstolen med något av Angelica Alms boktips.

/Malin Strandvall

 

”Man fortsätter så länge man orkar stå”

Övrigt, , , , , , , , , , , , ,

Igår kväll gick Sveriges kanske största sparevent, Avanza Forum, av stapeln. Det var nästan 6000 personer anmälda till eventet. Globen var med andra ord fullspäckat av sparintresserade som kämpat sig genom snöyran för att lyssna till intressanta debatter och föredrag om ekonomi och sparande. Avanza Forum i GlobenAMF var en av huvudsponsorerna bakom eventet och fanns självklart också på plats i Globen. Den som var nyfiken på vad vi kan erbjuda för sparande kunde till exempel få sig en pratstund med John Hernander, som förvaltar AMF Aktiefond Sverige. Tyvärr hann jag inte med att se Sven Hagströmer som jag hade hoppats på, men jag tröstade mig med det fanns gott om andra spännande program att ta del av.

Vi pensionsnördar kunde till exempel lyssna när SPPs VD Sarah McPhee gav sin syn på långsiktig avkastning, etiska placeringar och hur vi kan bli bättre på pensioner. Sarah, som för den delen har ett förflutet på AMF, bidrog med att lyfta fram många viktiga framtidsfrågor. Sarah McPheeKrögaren Erik Lallerstedt stod både för kvällens mat och för citatet: ”Man fortsätter så länge man orkar stå om man tycker det är roligt” (angående hur länge han tänker fortsätta jobba). Stämningen var på topp och det var många frågor som blev ställda under kvällen. De mest besvärliga frågorna gick nog tveklöst till socialförsäkringsminister Ulf Kristersson under temat ”Jobba till 75?”.

Kristersson fick bland annat försöka klura ut hur mycket pension en snittpensionär fick i allmän pension under 2012, hur länge vi ska jobba egentligen och hur vi ska ha det med premiepensionssystemet i framtiden. Publiken var definitivt inte speciellt lockad av tanken på att jobba till 75 – däremot verkade frågan om flytträtt för tjänstepensioner vara en het potatis när den kom upp. 2013 har kallats för ”pensionens år”, det ligger onekligen något i det uttrycket. Det  var uppenbart igår att det finns ett stort behov av att debattera och diskutera pensionsfrågor bland folk runt om i landet.Mingel i Globen

 

Vilka pensionsfrågor vill du prata om under 2013? Vad är viktigt för dig?

Hör gärna av dig till oss så tar vi upp dina frågor här i bloggen!

 

 

 

 

/Malin Strandvall

Vi klarar att välja själva

Övrigt, Premiepension, , ,

I dagarna kommer en halv miljon svenskar, som betalat ett företag för att byta deras PPM-fonder, att få ett brev från Pensionsmyndigheten. Från den första december stoppas möjligheten för dessa företag att göra massfondbyten åt sina kunder.  

Kunderna uppmanas i brevet att fundera över hur de vill ha det med sina premiepensions-fonder i framtiden. I fortsättningen kommer vi att få tolka och knappa in en radda bokstäver tillsammans med koden för att nå våra uppgifter och göra fondbyten på Pensions-myndighetens hemsida.   

Avgiften för den här typen av förvaltningstjänst har legat kring 500 koronor per år. Den summan minskar premien rejält och jag har fortfarande inte sett någon undersökning som visar att man har tjänat in sin årsavgift genom bättre avkastning på fonderna. Men för vissa passar säkert den här tjänsten.   

Vi har nog vant oss vid att ha och utnyttja möjligheten att välja. Vi frågade i somras vad man hade för inställning till olika typer av val. Generellt sett tycker vi det är bra att kunna välja elbolag, tele, pensionsförvaltare och skola för sina barn. Ju mer pålästa vi är desto nöjdare blir vi med vara val. Och som min kompis sa, kan vi välja vem vi vill leva med så verkar det ganska enkelt att välja några fonder. Dessutom är de lättare att byta!

 

Carina Blomberg  

 

 

 

Massfondbyten stoppas från 1 december

Fonder, Premiepension, ,

Nu har det blivit klart att massfondbyten inom premiepensionssystemet stoppas från den 1 december. Massfondbyten är när förvaltningsföretag på maskinell väg, så kallade robotinskjutningar, byter premiepensionsfonder åt många personer samtidigt.

Orsaken till stoppet är att stora snabba köp och försäljningar på begränsade marknader har varit svåra att hantera för fondbolagen och förstör avkastningen i fonderna. De andra spararna i fonderna drabbas, bland annat genom att de får betala de ökade transaktionskostnaderna.

Pensionsmyndigheten inför en så kallad captcha-lösning som innebär att man måste läsa av och skriva in några förvrängda eller överlappande teckenkombinationer, vanligtvis 6-8 tecken. Är du kund hos ett företag som byter dina premiepensionsfonder bör du ta kontakt med dem och fråga hur ditt sparande nu ska tas om hand. Man kommer fortfarande att kunna anlita en rådgivare, men de måste byta maskinellt precis som om du skulle gjort det själv.

De flesta förvaltningsföretag kommer troligtvis att flytta över sina kunder till sina egna fonder, eller till en egen fond som investerar i andra fonder. Förvaltningsbolagen tjänar ju mycket pengar på sina kunder och vill ogärna bli av med dem. En del kunder kan komma att ligga kvar med det senaste val som förvaltningsföretaget gjorde – vilket kan vara ganska kortsiktigt och riskfyllt, så kolla upp det om du anlitat ett förvaltningsbolag.

Genom att välja fonder själv går det att spara kostnader och det är oftast en bättre affär. Tänk på att höga avgifter över tid har stor betydelse för premiepensionen, ju högre avgifter desto mindre får du i pension. Gå in på premiepensionssidan och testa att välja i alla fall, det finns verktyg där som du kan ta hjälp av. Du kan enkelt få fram fonder från olika marknader och sortera efter pris, betyg eller hur de har gått tidigare. Använd din e-legitimation, leta fram din pinkod eller beställ en ny här. Det är inte så svårt som det först verkar och framförallt kostar det inte något – kan ju alltid vara värt att göra ett försök.

Jessica Benninge

 

Årets utdelning i fonderna

Fonder,

Den 8 juni lämnade våra fonder utdelning till alla andelsägare. Alla fondbolag har olika utdelningsdatum, vi på AMF har vår utdelning i juni varje år. Det är en lite klurig procedur – poängen är att du som fondsparare ska slippa se dina besparingar krympa på grund av dubbla skatter. Fonden delar ut de inkomster som annars skulle varit skattepliktiga. Man kan se det som en förtida inbetalning av skatt som egentligen skulle betalats den dagen andelarna säljs.

Utdelningen gäller dock bara privatpersoner som sparar i fonderna, inte för kunder som har fondförsäkring (där dras skatten den dagen man får ut sin försäkring).

Utdelningen i aktiefonderna är intäkter i form av utdelningar på aktier och ränteintäkter på likvida medel och utdelningen i räntefonderna är huvudsakligen intäkter i form av kupongränta på obligationer och ränteintäkter på likvida medel.

Utdelningen får man i form av nya andelar. Vi räknar ut utdelningsbeloppet, vilket skattebelopp vi ska dra (30 procent) och tar ut det från fonden – vilket gör att fondens värde sjunker med samma summa – och återinvesterar resten av utdelningen som nya andelar på fondkontot. Det skulle bli skattepliktigt om pengarna inte delades ut till andelsägarna. Fondkursen sjunker, men du har fått fler andelar.

Det tillkommer inga nya pengar, utan vi gör fler andelar av samma fondförmögenhet. Kursen per andel blir då lägre eftersom värdet på varje fondandel sjunker. Du drar nytta av det när du säljer dina andelar eftersom reavinsten blir lägre. Men, summa summarum – för varje hundralapp du får i utdelning återinvesteras bara 70 kr eftersom 30 kr dras i skatt.

Regeringen har gått vidare med ett tidigare förslag om att slopa den här skatten och istället börja med en investeringsskatt. Mer om det i ett kommande inlägg.

Vill du läsa mer om utdelningen och se exempel kan du gå in här.

Jessica Benninge

Valfriheten påverkar oss både positivt och negativt

Fonder, Kundfrågor, Premiepension, , ,

På fredag 15 april är sista dagen för ansökningar till universitet och högskola till höstterminen. Om man har funderingar åt det hållet finns det över 6400 olika program och kurser att välja mellan. 

Jag får ibland höra från kunder hur svårt det är att välja bland de olika fonder som finns. Jämför man med högskolans kursutbud är ju 799 premiepensionsfonder ganska lite men svårt nog ändå. 

I Dagens Nyheter fanns nyligen en artikel om alla de val vi gör inom olika områden och hur de påverkar oss. Forskaren Karin Enflo forskar kring hur vi påverkas av all valfrihet. Ingen av oss längtar väl tillbaks till tiden när det fanns en Tv-kanal som var svartvit och hade sändningsuppehåll på onsdagar. Eller när man fick vänta i flera månader för att få en monopoltelefon för att montörerna var någon annanstans. När jag påpekar det för mina barn undrar de om vi tog oss fram med häst och vagn också!

 Karin Enflos bästa tips för att vi ska bli bättre på att välja är att

–         Leta inte för länge efter bästa alternativet

–         Acceptera ett alternativ som är gott nog

–         När du valt: grubbla inte över om du kunde ha gjort ett ännu bättre val.

Vill du läsa hela artikeln, finns den här: http://www.dn.se/insidan/insidan-hem/acceptera-dina-val

Carina Blomberg

Vår Räntefond Lång vann 1:a pris i MoneyMate Fund Awards

Fonder, ,

I torsdags var jag på Svenska Nyhetsbrevs Fondmarknadsdag som avslutades med invigning av MoneyMates ranking av svenska fonder. MoneyMate rankar sedan flera år fonder på den italienska och irländska marknaden och återetablerade sig i Sverige förra året med siktet inställt på att utmana fondutvärderaren Morningstar. MoneyMate grupperar sina fonder efter riskprofil till skillnad från traditionella jämförelsegrupper som grundar sig på investeringsstil, mål eller portföljinnehav.

MoneyMate Fund Awards delades ut i fem olika kategorier, och det bästa på hela dagen var att vår Räntefond Lång vann 1:a pris i kategorin ”Best Balanced Managed Fund”. De andra två nominerade i kategorin var Alfred Bergs Obligationsfond och Tractions Yield.

Sen kan det ju bli lite galet ibland när man ska tacka för ett pris. Jag gick fram och tog emot blommorna och priset och behövde till min förvåning inte hålla något tal – blev lite uppiggad av det – men icke. Efter prisutdelningen gick moderatorn fram och ville att vi fem som hade fått pris skulle säga några ord om investeringsstil etc. Jag var den enda som inte var förvaltare och ville därför ge all heder åt förvaltaren Sten Lengroth som har gått i pension. Fick lite panik när det bara var ordet ”retarded” som dök upp i huvudet, hade problem med att komma på ”retired”…(tack Iphone för det!) Sa att ”We are very happy to receive this prize and I was just about to say that Sten Lengroth is retarded, but I finally found the word retired – so, after managing the fund for over 10 years he has RETIRED from this very well managed fund”.

Man ska ju inte tuta i sin egen trumpet för mycket, men Räntefond Lång har vunnit olika pris de senaste fem åren i olika kategorier, vilket är fantastiskt roligt. Det har ju varit ett extremt ränteläge ett längre tag, vilket gör att fonden har avkastat över 76 procent sedan start 1999. Räntorna är ju i dagsläget på väg upp, vilket inte bäddar för lika stor uppgång framöver, men jag har den största tilltron till att nya förvaltaren Jonas Ahlander kommer att ta hand om fonden lika bra som Sten Lengroth gjorde.

Jessica Benninge

 

Snöbetong och orangea kuvert

Allmän pension, Pensionstips, Premiepension, , , ,

Nu har jag haft nöjet att blogga här i ett år. Min första blogg handlade om hur mycket bättre snöskottare de pensionerade grannarna var i jämförelse med oss som fortfarande jobbar.

I år är det faktiskt ännu värre. Jag tänkte att om det kom mycket snö ifjol borde säsongen bli kortare i år. Alltså räckte det att skotta undan en liten sträng framför brevlådan. Snön ska ju ändå smälta snart. Hur tänkte jag då egentligen? Nu har snön förvandlats till något betongartat som smälter till midsommar. Stackars tidningsbud! 

Något annat som är årstidsbundet är de orangea kuvert som delas ut över landet nu. Om du har skottat fram brevlådan, vill säga. Då kan du få se hur dina pensionspengar utvecklats. Den här veckan delas kuverten ut i de norra delarna av landet. 

Det har funnits flera artiklar i tidningarna på temat att det är bra att öppna sitt kuvert och se vad som står. I år är det kanske fler som öppnar kuverten när fonderna gick så bra ifjol. Värdet på premiepensionsfonderna ökade i snitt med 12,1 procent. 

Vill du se hela din pension är det enklare att ta sig till datorn och gå in på  minpension.se. Där ser du också din tjänstepension och ditt privata pensionssparande. Nyligen fick Pensionsmyndigheten pris för sin webbplats, som bäst i klassen för samhällsinformation så det är väl ett bra betyg på att den är lätt att använda. 

Carina Blomberg

Kvinnor och män som fondsparar – är det någon skillnad?

Fonder, ,

Såhär på årets nästa sista dag vill man gärna göra ett bokslut över året som gått. Vad summan av mig blev under 2010. Vad jag hade kunnat lägga till, vad jag borde dra ifrån och var jag kanske räknade fel. Jag är i runda tal 2010: 5 böcker (alldeles för få), 6 mil på längdskidor, 4 länder i Sydamerika vid 2 olika tillfällen, tänkt börja äta nyttigt 6 gånger men alltid ändrat mig i tid till middagen, bestigit 1 berg, ätit ca 25 påsar ostbågar, varit på 4 baletter, sprungit 27 gånger, bakat scones 10 gånger och skrattat åt någonting varje dag.

Jag har även börjat spara i 4 nya fonder, utöver de jag redan sparar i. Nästan alla svenskar fondsparar i och med premiepensionssystemet, om vi inte räknar med det sparar 83 procent av männen och 80 procent av kvinnorna. Det gör oss svenskar till världens mest fondsparande folk. Den stora skillnaden mellan kvinnor och män är inställningen till risk, 42 procent av kvinnorna anser att låg risk är viktigast emedan endast 26 procent av männen har den inställningen. Dock är en majoritet hos båda könen nu villiga att ta en högre risk för att kunna erhålla en bättre avkastning. Allt enligt en undersökning av Fondbolagens förening. Män är även mer aktiva i sitt fondsparande med mer frekventa insättningar. En större andel män än kvinnor har under det senaste året påbörjat ett privat nysparande i fonder. Gemensamt för kvinnor och män är motiven till fondsparande, nämligen att spara till pensionen och att bygga upp en buffert. Gemensamt är även övertygelsen om att fonder är det bästa alternativet jämfört med andra sparformer för sparande på lång sikt och för sparande till barn. Så har du inte börjat fondspara än är 2011 ett bra år att börja.

Nu ska jag snart gå hem och summera hur många flaskor champagne jag hinner lägga till året 2010 innan vi går rakt in i 2011.

Gott Nytt År!

Jessica Benninge