Taggarkiv: pensionsutbetalning

Vem vill riskera sin pension?

riskpension

Riskera allt eller inget. Det är två ytterligheter om pensionen som är ganska vanliga. Vissa menar att man borde få bestämma allt själv och investera pensionen i vad man vill. Men det är lättare sagt än gjort att sprida risken över branscher, länder och tillgångar. När pensionen ska betalas ut väntar nästa problem. Att portionera ut pengarna så att det räcker under hela tiden som pensionär.

Det finns dem som är av precis motsatt uppfattning. Att placera pensionen på börsen är ett lotteri hävdar de. Frågan är om ”det finns några pengar kvar när man blir äldre”. Risk låter som något som man vill undvika. Samtidigt vill alla ha en bra pension och för att få avkastning på pengarna måste man ta risk. Och att riskera hela sin pension genom att satsa allt på ett kort, all-in som det heter i pokersammanhang, är inte möjligt för den allmänna pensionen eller den kollektivavtalade tjänstepensionen.

Lagom är bäst. Därför finns både traditionell försäkring och fondförsäkring beroende på hur mycket du vill engagera sig. Ett val för hela livet med garanterade pensionsbelopp eller val fonder för den som är mer aktiv. Har du kollektivavtalad tjänstepension får du dessutom låga avgifter och har möjlighet till livsvarig utbetalning. Allt för att inte riskera att pensionen äts upp eller att man själv ska behöva tänka på hur gammal man blir.

Dan Adolphson

Räkna inte med ett engångsbelopp

I måndags var det dags för pensionsutbetalning från AMF igen. En fråga som ofta dyker upp från blivande pensionärer är om man kan ta ut sin pension som ett engångsbelopp, ett så kallat återköp. Därför tänkte jag passa på att ägna dagens inlägg åt att reda ut lite vanliga frågor och missförstånd kring återköp.

Först och främst: räkna inte med att du får ett återköp. En pensionsförsäkring är alltid en pensionsförsäkring och själva grundtanken med den är just att du ska få en månatlig utbetalning från den. Därför hör det till ovanligheterna att man faktiskt får ett återköp på sin försäkring. Idag är det vanligt inom de flesta pensionsavtal att man kan välja utbetalningslängd själv och exempelvis ta ut pension på fem eller tio år. Detta bör dock inte blandas ihop med ett återköp eftersom du i princip aldrig kan begära ett återköp i förväg.

Pensionsutbetalning -dyrbara slantar som gärna ska räcka länge.
Pensionsutbetalning – dyrbara slantar att hålla reda på!

Om du till exempel ska få ut din pension nu i juli månad och ditt totala kapital i försäkringen understiger 13 350 kronor (30 % av prisbasbeloppet 2013) kan det bli aktuellt för dig att få ett återköp. Du får i så fall information om detta först samma månad som din utbetalning ska börja. Det här kan så klart många gånger upplevas som frustrerande; men anledningen till det är helt enkelt att värdet i din försäkring kan förändras fram till dess att du ska ta ut pengarna. Ifall att ditt totala värde då är högre än 13 350 kronor blir det inget återköp. Det är därför som vi aldrig lovar dig ett återköp även om du skulle ha väldigt lite pengar i din försäkring.  

Återköp regleras i inkomstskattelagen och det innebär krasst sett att även om din försäkring tillåter återköp är det inte nödvändigtvis så att lagen gör det. Generellt sett är lagen nämligen väldigt restriktiv, ekonomiska svårigheter eller sjukdom betyder tyvärr inte att du per automatik blir beviljad ett återköp. Du kan läsa mer om återköp hos Skatteverket eller Konsumenternas Bank- och Finansbyrå.

Har du frågor kring just din utbetalning? Hör gärna av dig till oss så hjälper vi till att reda ut dem!

/Malin Strandvall