Taggarkiv: Premiepension

Jobba och ta ut pension

Allmän pension, Kundfrågor, Pensionstips, Privat pensionssparande, Tjänstepension, , , , ,

Krokig höstväg

Jag får ofta frågan hur det blir om man blir arbetslös när man har börjat ta ut pension men fortfarande arbetar. Det är värt att fundera över om man riskerar att bli arbetslös de sista åren man arbetar. För i så fall blir ersättningen sämre (eller ingen alls) om man börjat ta ut allmän pension eller tjänstepension.

Allmän pension

I Stockholm är det många som börjar ta ut någon liten del av premiepensionen medan man fortfarande jobbar. Det ger bra rabatter i kollektivtrafiken bland annat.

Men om man då blir arbetslös så sänks ersättningen från A-kassan från normala 80 procent av lönen (upp till max 18 700 kronor) till 65 procent. Även om man stoppar uttagen av inkomstpensionen eller premiepensionen kommer den sänkningen. Tar man ut större delar av pensionen så betyder 14 700 i pension att man inte får någon arbetslöshetsersättning alls.

Tjänstepension

Om tjänstepensionen har börjat betalas ut så dras det beloppet av från A-kasseersättningen. En tjänstepension som börjat betalas ut går inte att stoppa.

Privat pensionssparande

Uttag av privat pensionssparande påverkar inte A-kasseersättningar.

 

Carina Blomberg


Det har blivit enklare

Allmän pension, Kundfrågor, Premiepension, Tjänstepension, , ,

140821 svampkorgJag får ofta frågan, ihop med en suck, ”varför måste det vara så krångligt med pensioner”? Då brukar jag svara att det i alla fall har blivit enklare med tiden. Då tänker jag på

–          Möjligheten att se hela sin pension hos MinPension. Idag är det både snabbt och lätt att se sina pensionspengar och göra prognoser på hur man kan ta ut dem. Snart blir det också möjligt att göra beräkningar på inkomstpensionen och premiepensionen när man redan börjat ta ut dem. Här finns det möjlighet att förändra eller stoppa uttagen om den egna situationen ändrats.

–          90 procent har en tjänstepension via jobbet. I de kollektivavtalade tjänstepensionerna har parterna gjort ett jobb med att välja ut förvalsalternativ, vilka som får erbjuda traditionell försäkring eller fondförsäkring och att pressa avgifterna. Gör förhoppningsvis det egna valet enklare.

–          Standardisering av hur prognoser ska göras så att det blir enklare att jämföra olika bolag. Även vilka ord vi använder när vi pratar om pension har standardiseras. I våras antogs en svensk standard för pensionstermer och nu under hösten kommer en ”populärordlista” på de vanligaste pensionsorden.

–          Idag finns det bra korta kurser i privatekonomi som också förklarar hur pensionen fungerar. Lärarna har utbildats av nätverket Gilla Din Ekonomi och kurserna finns på studieförbunden, hos pensionärsorganisationerna eller går att beställa till din arbetsplats. Vissa av kurserna finns även som korta filmer.

–          Idag finns bra möjligheter att jämföra bolag på ett opartiskt sätt och utifrån många olika vinklar hos konsument.se.

Så, även om du själv fortfarande behöver lägga tid för att få bra koll, är det lite enklare idag än tidigare.

 

Carina Blomberg

 

Vilsen i pensionens underland

Pensionstips, Tjänstepension, , , ,

Att gå i pension kan liknas vid att ramla in i en ny dimension. Likt Alice i Underlandet träder man i en för många okänd värld där ord och begrepp kan kännas främmande: återbetalningsskydd, PPM-fonder, valcentral.

Man kan träffa sig själv på olika stadier på livets väg: kanske har du både jobbat som privatanställd arbetare och för kommunen? Då faller den tiden under olika avtalsområden.  Har du tur finns allt samlat hos en förvaltare. Om inte – då kan man lätt logga in på minpension.se för att få en översikt över hela pensionen.  I vilket fall flätas alla dessa tidsperioder in i samma utbetalning som vanligtvis sker vid 65 års ålder.

I början kan man känna en viss rädsla och en häpnad inför allt. Hur ska jag kunna finna mig till ro i denna märkliga värld? Vad betyder alla begrepp? Och kanske viktigast: vad får jag i slutändan i pension?

Likt Alice, kan man som pensionär efter ett tag hitta fast mark. Denna jordnära mark har vi på AMF försökt skapa i form av Dina sidor på AMFs hemsida. Där kan man se alla utskick vi gjort och dessutom se exakt vad man får i utbetalning per månad. För de blivande pensionärerna kan man göra beräkningar och på så sätt komma fram till vilken utbetalningslängd som passar bäst.

Välkommen förbi hemsidan – där kan du få översikt över pensionen, se skärningspunkten mellan alla stadier i livet och ta tag i något konkret i en alltmer abstrakt värld.

 

Mikael Palm

Dags att överföra pensionsrätter

Allmän pension, Kundfrågor, Övrigt, Pensionstips, , , ,

God fortsättning!

2014Så har då 2014 dragit igång efter en lång och skön ledighet. Jag började året med det årliga besöket hos tandläkaren. Konstigt nog började vi diskutera kvinnor och deltid. Ja, jag var faktiskt tyst, mest av praktiska orsaker med hela munnen full med pryttlar, men min tandläkare hade börjat fundera på hur det här med deltiden skulle påverka hennes framtida pension.

Till slut sa hon att ”egentligen borde min man betala en del till min pension eftersom han tjänar mer och alltid har jobbat heltid”. Då pillrade jag undan instrumenten och kunde åtminstone mumla fram att det kan han faktiskt göra genom att föra över sina premiepensionsrätter.

Det är inte svårt att föra över premiepensionsrätterna. Före den 31 januari kan du föra över den premiepension du tjänar in till din maka, make eller partner. Överföringen gäller då för 2014 och framåt, tills du anmäler att den ska upphöra.

Man kan bara föra över hela beloppet och överföringar som är gjorda kan inte tas tillbaka. Om man skiljer sig så upphör överföringen.

Enligt siffror från Pensionsmyndigheten är det fortfarande en försvinnande liten del av alla par som för över pensionsrätter. Bara en halv procent av alla pensionssparare gör det, mindre än 9000 personer per år. Jag tror att det mest beror på att få vet om att man kan göra det och kanske en rädsla att det ska vara krångligt.

Det är bara att göra så här: På Pensionsmyndigheten kan man ladda ner en blankett för Anmälan – Överföring av pensionsrätt, båda ska skriva under och sedan skickar man den till Pensionsmyndigheten. Klart!

Om du går in och tittar på dina pensionspengar på minpension.se kommer du kanske att se att prognoser visar lägre värden än tidigare. Det beror på att man beräknar prognosen med försiktare siffror än tidigare och det kommer också alla försäkringsbolag att göra på sikt. Tidigare var det upp till varje aktör att göra sina antaganden om framtida avkastning men nu finns det en branschstandard. Har du kort tid kvar till pensionen så kommer inte siffrorna att skilja sig så mycket.

Carina Blomberg

Efterlevandeskydd för pensionärer

Allmän pension, Pensionstips, Premiepension, Tjänstepension, ,

Nu har vi i GillaDinEkonomi haft den andra pilotträffen för pensionärsorganisationerna på temat Trygga din ekonomi på äldre dar.

Ett ämne vi diskuterat är vilka efterlevandeskydd det finns när man är pensionär och hur man kan tänka där. Det finns ett efterlevandeskydd i premiepensionen och det väljer man när man börjar ta ut premiepensionen.  Där kan premiepensionen fortsätta betalas ut till make/maka, registrerade partner eller sambo i vissa fall om man själv avlider.

För tjänstepensioner och privata pensionsförsäkringar kan man ha återbetalningsskydd både under tiden man sparar och under tiden man tar ut pensionen. Där kan pengarna också betalas ut till barn.

I bägge fallen gäller det att väga behovet familjen har av dina pensionspengar mot behovet att få mer ut i pension själv. Om du inte har återbetalningsskydd får du arvsvinster som gör din egen pension större. Vill du ha arvsvinster ska du alltså ta bort återbetalningsskyddet.

På kursen blev det en hel del frågor om det här så det många som funderar på hur man kan göra. Kanske du också funderar? Vi har skrivit mer om det här på bloggen och kundservice kan också hjälpa dig.

Annars kan jag inte låta bli att le när jag läser om alla kaxiga pensionärer som ger sig i kast med nya saker eller ser till att tävla om att bli årets modernaste pensionär.

 

Carina Blomberg  

Tjänstepension med låg avgift

Allmän pension, Pensionstips, Premiepension, Tjänstepension, , ,

1930239-female-mechanic-portraitNu får alla nya pensionssparare sina orange kuvert med uppgift om hur de allra första pensionskronorna har placerats. Det är inte så många i den här gruppen av unga personer som brytt sig om att välja själva. 3 procent hade valt egna fonder medan 97 procent hade hamnat i det statliga förvalsalternativet. Det är inte bara den allmänna pensionen som är viktig för att de här ungdomarna en gång i framtiden ska få en bra pension. Det ligger så långt bort i tiden att det verkar ganska ointressant att bry sig redan nu men intresset kommer så småningom och då blir det också fler som gör egna val.

Att få ett jobb är viktigt för alla. Det kan vara nog så svårt när arbetslösheten är hög. Att ändå skicka med sina ungdomar frågan till anställningsintervjun om de kommer att få en tjänstepension är något som verkligen lönar sig. Lite vuxenpoäng är det också men framför allt blir det mycket pengar i ett framtida pensionskuvert, kanske en tredjedel av hela pensionen. Det finns mycket en arbetsgivare kan locka med, från fruktkorgar till gymkort men knappast någon förmån ger så mycket pengar som en tjänstepension. Det kan röra sig om minst 1,6 miljoner kronor under ett arbetsliv. Det är en summa som knappast någon av oss skulle klara att spara ihop på egen hand.

För de privatanställda tjänstemännen har tjänstepensionen som heter ITP nyligen handlats upp. Ännu en gång ser vi att avgifterna kunnat pressas lite till, vilket också gör den framtida pensionen större. Nu när alla de kollektivavtalade pensionerna upphandlats innebär det att nio av tio anställda har en tjänstepension med låg avgift.

Carina Blomberg

 

Det finns nackdelar med att ta ut pension medan du jobbar

Allmän pension, Kundfrågor, Pensionstips, Premiepension, ,

Det kom en fråga från en kompis som hade kommit på att han skulle börja ut pension medan han jobbade vidare ett par år till. Då skulle han få lite extra att rör sig med och samtidigt placera resten av pengarna säkert för framtida behov. 

När han undrade vad jag tyckte så fick ju jag känna mig som en riktig glädjedödare och säga att det tyvärr nog inte var en bra idé. Skatten blir högre när lönen och pensionen läggs samman som inkomst och om han skulle bli arbetslös riskerar han att få lägre ersättning. 

Det här med arbetslöshet och pension är aktuellt just nu, bland annat i helgens artiklar. Framför allt i Stockholm är det många som tar ut en liten del av premiepensionen från 61 år för att få rabatter på till exempel kollektivtrafiken. 

Men om man blir arbetslös och har börjat ta ut delar av allmänna pensionen finns risk attA-kasseersättningen blir lägre, 65 procent i stället för 80 procent. Det hjälper inte heller att stoppa uttagen av premiepensionen, i a-kassans ögon är man då fortfarande ”pensionär”. Tar du ut tjänstepension eller privat pension kan det vara svårt att stoppa uttagen.

Så, om du vill ta ut någon del av pensionen medan du arbetar, kolla med A-kassan hur din ersättning påverkas.

Att det här inte är rimligt är nyligen uppmärksammat. Pensionsmyndigheten och A-kassornas samarbetsorganisation har lämnat en skrivelse till regeringen där de vill få en översyn av reglerna.

 

Carina Blomberg

 

Ny app för fondbyten

Pensionstips, Premiepension, ,

Det har varit en guppig vår och sommar på börsen så här långt. Stockholmsbörsen ligger på + 3 procent i år men med många ner- och uppgångar.

Så här i semestertider kan det vara värt att fundera på hur dina placeringar ser ut. Om du som sparare inte gillar att se värdet på dina pengar svänga kraftigt bör du välja placeringar med lägre risk. Det är den gamla sanningen som åter kommer till heders – sprid dina risker så kan du undvika att falla ner i de värsta dalarna.

Vill du fortsätta ha koll under semestern så kan Pensionsmyndighetens nya app för Iphone kanske vara något. Där kan man följa hur fonderna går, se hur avgifterna ser ut och även byta fonder. För fondbyten behöver du ett mobilt bank-Id. 

Carina Blomberg

Vi klarar att välja själva

Övrigt, Premiepension, , ,

I dagarna kommer en halv miljon svenskar, som betalat ett företag för att byta deras PPM-fonder, att få ett brev från Pensionsmyndigheten. Från den första december stoppas möjligheten för dessa företag att göra massfondbyten åt sina kunder.  

Kunderna uppmanas i brevet att fundera över hur de vill ha det med sina premiepensions-fonder i framtiden. I fortsättningen kommer vi att få tolka och knappa in en radda bokstäver tillsammans med koden för att nå våra uppgifter och göra fondbyten på Pensions-myndighetens hemsida.   

Avgiften för den här typen av förvaltningstjänst har legat kring 500 koronor per år. Den summan minskar premien rejält och jag har fortfarande inte sett någon undersökning som visar att man har tjänat in sin årsavgift genom bättre avkastning på fonderna. Men för vissa passar säkert den här tjänsten.   

Vi har nog vant oss vid att ha och utnyttja möjligheten att välja. Vi frågade i somras vad man hade för inställning till olika typer av val. Generellt sett tycker vi det är bra att kunna välja elbolag, tele, pensionsförvaltare och skola för sina barn. Ju mer pålästa vi är desto nöjdare blir vi med vara val. Och som min kompis sa, kan vi välja vem vi vill leva med så verkar det ganska enkelt att välja några fonder. Dessutom är de lättare att byta!

 

Carina Blomberg  

 

 

 

Almedalen ett år senare: ”Avskaffa pensionärerna!”

Övrigt, ,

Förslaget är inte mitt, utan kommer lite oväntat från Karl Erik Olsson, ordförande för Sveriges Pensionärsförbund. Hans poäng var nog inte ett återinförande av ättestupa, inte heller att vi tvingas arbeta till dess att vi stupar. Utan att synen på att pensionärer är pensionärer och inte kan arbeta eller bidra.

Som pensionsfrågekramare kunde jag under två dagar i Almedalen glädja mig åt att frågan inte bara diskuteras – utan att det även arbetas på flera håll för att lösa de stora och viktiga frågorna: hur ska vi möjliggöra för människor att arbeta längre? Hur ska vi möta utmaningarna med att vi lever allt längre och att en allt större del av befolkningen utgörs av äldre? Pensionsspararnas kunskapsunderläge i förhållande till pensionsbolagen? Frågor som vi pekade på behovet av att prata om vid förra årets Almedalsvecka.

Nu är det dags att hitta de konkreta lösningarna på problemet, och där måste vi alla hjälpas åt, bransch, arbetsmarknadens parter och politikerna.

Tomas Flodén, gästbloggare och stabschef AMF