Taggarkiv: Premiepension

Massfondbyten stoppas från 1 december

Nu har det blivit klart att massfondbyten inom premiepensionssystemet stoppas från den 1 december. Massfondbyten är när förvaltningsföretag på maskinell väg, så kallade robotinskjutningar, byter premiepensionsfonder åt många personer samtidigt.

Orsaken till stoppet är att stora snabba köp och försäljningar på begränsade marknader har varit svåra att hantera för fondbolagen och förstör avkastningen i fonderna. De andra spararna i fonderna drabbas, bland annat genom att de får betala de ökade transaktionskostnaderna.

Pensionsmyndigheten inför en så kallad captcha-lösning som innebär att man måste läsa av och skriva in några förvrängda eller överlappande teckenkombinationer, vanligtvis 6-8 tecken. Är du kund hos ett företag som byter dina premiepensionsfonder bör du ta kontakt med dem och fråga hur ditt sparande nu ska tas om hand. Man kommer fortfarande att kunna anlita en rådgivare, men de måste byta maskinellt precis som om du skulle gjort det själv.

De flesta förvaltningsföretag kommer troligtvis att flytta över sina kunder till sina egna fonder, eller till en egen fond som investerar i andra fonder. Förvaltningsbolagen tjänar ju mycket pengar på sina kunder och vill ogärna bli av med dem. En del kunder kan komma att ligga kvar med det senaste val som förvaltningsföretaget gjorde – vilket kan vara ganska kortsiktigt och riskfyllt, så kolla upp det om du anlitat ett förvaltningsbolag.

Genom att välja fonder själv går det att spara kostnader och det är oftast en bättre affär. Tänk på att höga avgifter över tid har stor betydelse för premiepensionen, ju högre avgifter desto mindre får du i pension. Gå in på premiepensionssidan och testa att välja i alla fall, det finns verktyg där som du kan ta hjälp av. Du kan enkelt få fram fonder från olika marknader och sortera efter pris, betyg eller hur de har gått tidigare. Använd din e-legitimation, leta fram din pinkod eller beställ en ny här. Det är inte så svårt som det först verkar och framförallt kostar det inte något – kan ju alltid vara värt att göra ett försök.

Jessica Benninge

 

Massbyten i premiepensionssystemet förstör för övriga sparare

Idag har svenska folket 340 miljarder kronor placerat i PPM-fonder. Redan om tio år kommer det att vara tre gånger så mycket. Mer än vartannat fondbyte inom PPM är massbyten utförda av fondrådgivare och de kortsiktiga bytena ökar snabbt för varje år. Med tiotusentals kunder innebär de snabba kasten som dessa fondrådgivare skapar att det kommer in hundratals miljoner i vissa fonder för att kanske plockas ut några veckor senare.

Som jag skrev i mitt förra inlägg har Pensionsarbetsgruppen nu satt stopp för dessa massbyten. Det tyngsta argumentet har varit att det ställer till alldeles för mycket för spararna. Inte de sparare som kommer in i fonden via rådgivarna, utan fondens alla övriga sparare som får bära de kostnader som rådgivarnas snabba ryck medför.

Hur förstör det kan man kanske undra? Jo, när de här hundra miljonerna kommer in måste de placeras. Det är alltid en, på finansspråk kallad, spread mellan köp- och säljkurs. En hög spread betyder att det är stor skillnad mellan köp- och säljkurs och bara genom att köpa och omgående sälja kommer man att dra på sig en förlust. Dessutom betalas en avgift, courtage, varje gång förvaltaren köper eller säljer värdepapper vilket blir en kostnad för fonden.

Sker det ofta massbyten i en fond tvingas förvaltaren ta hänsyn till det genom att ha en (för stor) andel av fondens kapital tillgängligt för flöden in och ut, ibland på vanligt bankkonto. På sikt ger det här en lägre avkastning för alla sparare i fonden. Fonderna är inte konstruerade för snabba flöden in och ut, utan för ett långsiktigt sparande.

Det bästa är om man tar en liten stund varje år och tittar över sitt premiepensionssparande, tar hjälp av Fondkollen.se eller går in Morningstar.se och väljer vilka fonder man vill investera i. Själva valet gör man sedan på pensionsmyndighetens hemsida, efter inloggning. Testa, det kan löna sig 🙂

Jessica Benninge

 

 

Nu stoppas massbytena i PPM

Nu vill jag skriva lite om PPM-sparande igen…trots att det är så mycket pengar i premiepensionen är det ganska få personer som bryr sig om det sparandet. Rimligtvis för att det finns så mycket annat i livet att fokusera på och det är enklast att välja bort sådant som man ändå inte är så insatt i eller är intresserad av. Vilket är en helt naturlig reaktion, men lite av en strutsteori som inte är så bra i praktiken.

Nej, man kan inte vara insatt i allt, men människor borde utbildas i det här på ett bra sätt. Dels borde man ha finanskunskap redan på schemat i skolan, dels borde pensionsmyndigheten folkbilda genom samarbeten med andra aktörer. Man måste arbeta bort ångersten som är förknippad med pensionen och istället utbilda människor att hitta bland alla hundratals fonder i systemet. Vilket kanske inte är lätt, men säkert går.

I dagsläget har nästan 600 000 sparare gett en av alla PPM-förvaltare uppdraget att sköta sina PPM-pengar. Det är rent ekonomiskt ett ganska dåligt val. Som heltidtidsarbetande med en medelinkomst får man ca 7500 kr att placera årligen. PPM-rådgivarna tar ca 500 kronor årligen för sin tjänst. Det krävs en makalös avkastning för att kompensera den kostnaden! Låt istället de 500 kronorna växa till sig på ditt konto, avsätt av en halvtimme om året och gör placeringar, titta till dem då och då och ta hjälp av Fondkollen.se så kommer det att löna sig mycket bättre.

Nu kommer man snart att få ta hand om sina PPM-pengar själv oavsett om man vill eller inte. Pensionsarbetsgruppen har satt stopp för massbyten i premiepensionssystemet då det ställer till alldeles för mycket för fondbolagen. I nästa inlägg kan jag förklara på vilket sätt det förstör för fonderna och alla övriga sparare. Till dess – börja med att beställa din kod till premiepensionsmyndighetens hemsida här, eller logga in med ditt e-leg. Och glöm inte kolla Fondkollen.se.

Jessica Benninge

Snöbetong och orangea kuvert

Nu har jag haft nöjet att blogga här i ett år. Min första blogg handlade om hur mycket bättre snöskottare de pensionerade grannarna var i jämförelse med oss som fortfarande jobbar.

I år är det faktiskt ännu värre. Jag tänkte att om det kom mycket snö ifjol borde säsongen bli kortare i år. Alltså räckte det att skotta undan en liten sträng framför brevlådan. Snön ska ju ändå smälta snart. Hur tänkte jag då egentligen? Nu har snön förvandlats till något betongartat som smälter till midsommar. Stackars tidningsbud! 

Något annat som är årstidsbundet är de orangea kuvert som delas ut över landet nu. Om du har skottat fram brevlådan, vill säga. Då kan du få se hur dina pensionspengar utvecklats. Den här veckan delas kuverten ut i de norra delarna av landet. 

Det har funnits flera artiklar i tidningarna på temat att det är bra att öppna sitt kuvert och se vad som står. I år är det kanske fler som öppnar kuverten när fonderna gick så bra ifjol. Värdet på premiepensionsfonderna ökade i snitt med 12,1 procent. 

Vill du se hela din pension är det enklare att ta sig till datorn och gå in på  minpension.se. Där ser du också din tjänstepension och ditt privata pensionssparande. Nyligen fick Pensionsmyndigheten pris för sin webbplats, som bäst i klassen för samhällsinformation så det är väl ett bra betyg på att den är lätt att använda. 

Carina Blomberg

Snart kommer det nya pengar på ditt premiepensionskonto

Snart kommer årets insättningar in på ditt premiepensionskonto, i snitt 5 000 kronor per person. Varje år sätts ca 2,5 procent av din bruttolön (max 9 500 kr) in på ditt premiepensionskonto och för att avkastningen ska bli så stor som möjligt krävs det att fonderna ger en bra avkastning och har låga avgifter. Du får besked om vilka fonder och hur mycket pengar du har om du loggar in på pensionsmyndigheten (längst upp till höger). Det är gratis att byta fonder inom premiepensionssystemet och du gör det utan skattekonsekvenser.

Fondhandeln påbörjas den 14 december. De fondbyten som läggs efter midnatt den 9 december genomförs tidigast den 15 december.

Att göra ett aktivt val i premiepensionen kan vara det som ger din tillvaro en guldkant i framtiden. Jag förstår att det är jobbigt med alla val man hela tiden ska göra, men testa att avsätt en halvtimme och gör ett aktivt val. Du kan välja upp till fem fonder och det är bra att välja en mix av fonder som investerar i olika världsdelar. Tänk på att risk är väldigt personligt och att du inte ska känna att du oroar dig. Har du lång tid kvar till pensionen kan du lägga allt i aktiefonder. De har en högre risk än räntefonder, men ger också chans till högre avkastning. Om du ska ta ut pensionen ganska snart, eller inte vill ta så stor risk är det säkrare att ligga i räntefonder.

Avgiften för fondsparande är en viktig faktor när du ska välja fonder. Vid långa spartider, som till pensionen, är avgifterna väldigt viktiga. Höga årliga avgifter kan innebära en lägre premiepension för dig. Om du ska välja mellan två fonder inom samma kategori är det klokt att välja den som har lägst avgift. Vill du titta på våra fonder och avgifter ser du dem här.

Det är kul att se hur kapitalet växer. Jag till exempel vill ju alltid åka till Sydamerika och det vore väldigt roligt att få återvända till Colombias djungler som pensionär. Och alla de andra länderna också såklart…så jag tittar till min premiepension varje vecka. Eller ja, varje dag kommer väl sanningen närmare. Nördigt, jag vet, men jag kommer att bli glad för det när jag blir äldre. Och det är faktiskt lite kul 🙂

Jessica Benninge

Fondkollen.se 2010

Premiepension är ju jättekul!!! När man vet hur man gör kanske jag ska tillägga. I en färsk undersökning framgår att 80 procent av alla i åldern 18-42 år säger att de tycker att det är bra med möjligheten att välja fonder själva. Problemet är att de flesta inte vet hur man gör – men nu finns det en kampanj som hjälper till med det.

Fondkollen.se 2010 är en kampanj från Fondbolagens förening som vill få människor att bli mer aktiva och medvetna fondsparare. Det är enklare än du tror. Gå in och titta på filmen ”Såhär funkar det när du väljer fonder”, på Fondkollen.se, den förklarar på ett bra sätt hur man gör. Ge premiepensionen en halvtimme om året. Pensionen är ju faktiskt din framtida lön, och premiepensionen är pengar som du själv har tjänat in.

Jag är ju väldigt intresserad av min premiepension (ja, jag har andra intressen också). Det kan såklart vara för att jag jobbar i branschen och för att vi på fondbolaget tävlar mot varandra och har rätt kul med att kolla hur det går. Jag förstår att alla inte är så himla intresserade av de 2,5 procenten som premiepensionen är, men det kan göra väldigt stor skillnad om man ägnar det lite tid. Arvika eller Argentina…

För att få tips och råd om vilka fonder som går bra, och för att jämföra olika fonder, gå in på Morningstar. Här kan jag ju inte låta bli att säga att våra fonder är gjorda för långsiktigt sparande och för att man inte ska behöva byta så ofta. Men det finns många bra fonder på marknaden, huvudsaken är att du gör ett aktivt val. Det handlar ju om dina egna pengar. Nu ska jag logga in och se om mina fonder har lyckat klå Pers den senaste tiden… eller om jag blir veckans sopa.

Jessica Benninge

Efterlevandeskydd i den allmänna pensionen

Igår fick jag en fråga som handlade om efterlevandeskydd i den allmänna pensionen. Kvinnan jag pratade med hade blivit kontaktad av ett rådgivningsföretag som ville hjälpa henne med premiepensionen, mot betalning förstås.

Normalt brukar denna typ av försäljning inte alls tilltala henne. Men hon blev nyfiken eftersom säljaren hade pratat om bristen på efterlevandeskydd i den allmänna pensionen. Nu undrade hon om detta verkligen stämde.

Och det stämmer till viss del. Den allmänna pensionen består av två delar inkomstpensionen och premiepensionen. För inkomstpensionen finns inget efterlevandeskydd utan pensionspengarna tillfaller alla andra sparare när man dör.

Till premiepensionen däremot finns möjlighet att teckna ett efterlevandeskydd i samband med att man börjar ta ut pensionen.

De allra flesta som jobbar har en tjänstepension och där finns oftast skydd för efterlevande i form av till exempel tjänstegrupplivförsäkring, TGL. Finns privata pensionsförsäkringar kan det även där finnas efterlevandeskydd i form av familje- och/eller återbetalningsskydd. Det kan finnas andra försäkringar som gör att skyddet för efterlevande är fullt tillräckligt.

Mitt råd är att alltid kontrollera vad man har innan man köper något som låter lockande och bra. Annars är risken stor att man betalar dyrt för något man inte behöver och de pengarna gör bättre nytta för din egen pension.

Anna Allerstrand

Nya grepp för din premiepension

Pensionsmyndigheten har börjat skicka ut årets orange kuvert. Den största nyheten är att icke-valsalternativet för premiepensionen, som idag är Premiesparfonden, i maj kommer att ersättas av AP7Såfa – Statens årskullsförvaltningsalternativ. Ja, du läste rätt. Snacka om svårslagen kanslisvenska. Den svenska folkhumorn kommer säkert att döpa om AP7Såfa till ”Soffan”.

Men det intressanta för icke-valsfonden är inte namnet utan risknivån. Många sparare jag pratar med tror att Premiesparfonden är en trygg lågriskfond. Men det stämmer inte. Premiesparfonden placerar huvuddelen i aktier. Den nya icke-valsfonden, AP7Såfa, kommer att ha en risknivå beroende på spararens ålder (s.k. generationsfond). Många kommer få en högre risknivå än vad Premiesparfonden har idag. För den som vill kommer det också att vara möjligt att välja tre statliga fondportföljer med olika risknivåer.

Sammantaget bidrar ändringarna till en snygg kostym med standardmått som säkert kommer att passa många. Framför allt är det bra att AP7Såfa anpassar risken efter hur lång tid spararen har kvar till pensionen. Men precis som tidigare kommer vare sig icke-valsfonden eller de tre fondportföljerna att passa alla. Pensionsmyndigheten listar närmare 800 premiepensionsfonder för dem som vill vara aktiva.

 

Jämna ut pensionsskillnaderna – passa på före 31 januari

Det ringde en kvinna i förmiddags som berättade att hennes man under flera år fört över sin premiepension till henne. Men nu skulle de skiljas och hon undrade om överföringen kunde fortsätta även efter skilsmässan.

Tyvärr är det inte möjligt. Det är bara maka/make/registrerar partner som kan ta emot överförd premiepension och skiljer man sig upphör överföringen. Men det som en gång har förts över kan aldrig tas tillbaka.

Tyvärr är det inte många som utnyttjar den här möjligheten att jämna ut pensionsskillnader. Under 2008 var det bara knappt 8 000 personer som gjorde överföringen. Om du i fortsättningen vill jämna ut pensionsskillnaderna i familjen ska du före den 31 januari meddela Pensionsmyndigheten, På deras hemsida laddar du hem en blankett som du fyller i och skickar tillbaka. 

Anna Allerstrand

2010 blir ett händelserikt år

Nu är det slut på helgerna och det intensiva umgänget med nära och kära. Både jag och ungdomarna därhemma blir helt förvildade av för mycket ledighet. Så jag tycker att det kännas rätt skönt att vardagen börjar göra sig påmind igen och det finns ju mycket under året att se fram emot.

Året har knappt börjat men 2010 kommer att vara ett händelserikt år, förutom att det är valår händer det mycket på pensionsområdet.

Den nya Pensionsmyndigheten drog igång sin verksamhet på nyåret och har redan kastat sig ut i debatten genom att kräva en mer samlad bild av pensionen.

För premiepensionen kommer det i maj nya sparalternativ för de som inte väljer fonder aktivt. Premiesparfonden läggs ned och ersätts av flera nya.

Även på tjänstepensionsområdet händer det saker. Upphandlingen av de fondbolag som ska förvalta tjänstepensionen för de privatanställda tjänstemännen är inne i sitt slutskede. Och innan första halvåret 2010 är avslutat ska de som är berörda ha gjort sitt val.

Det blir som sagt ett spännande 2010 att se fram emot.

Anna Allerstrand