Taggarkiv: Tjänstepension

Hur hållbar bör pensionen vara?

Intresset för hållbarhet har växt de senaste åren, mycket kopplat till klimatförändringar och vilket ansvar vi som konsumenter och sparare har för att göra skillnad. Vi kan även se att förväntningarna på hållbarhet inom pensionsbranschen har ökat och då främst ur aspekten hållbara placeringar av pensionskapitalet. När AMF undersökte frågan förra året angav nära hälften av de tillfrågande att det är viktigt med en tydlig hållbarhetsinriktning hos bolag som förvaltar tjänstepension. Samtidigt svarar nära en tredjedel att man inte vet eller anser sig kunna svara på frågan.

Det är tydligt att hållbarhet är viktigt för många, dock inte viktigast när man väljer bolag för sin tjänstepension. Hälften av dem som gjort aktiva val av förvaltare till tjänstepensionen angav att det varit viktigt eller mycket viktigt med hållbarhetsinriktningen. Men de främsta faktorerna är fortsatt låga avgifter och möjlighet till hög avkastning.

Även om man som sparare anser att hållbarhet är viktigt, skiljer sig förväntningarna mellan olika individer på vad ett pensionsbolag förväntas göra inom ramen för hållbarhetsarbetet. Några av de vanligaste förväntningarna är:

  • Pensionsbolagen ska som investerare vara med och finansiera omställningen till ett mer hållbart samhälle. Det kan vara genom att bidra med kapital till olika företag eller projekt, påverka bolag att ställa om sin verksamhet, eller att stödja företag de satsar på att öka hållbarhetsnivån i verksamheten.
  • Pensionskapitalet ska helst inte växa genom avkastning från verksamheter som är etiskt och/eller hållbarhetsmässigt tveksamma, exempelvis vapenindustri, tobaksindustri, spelbolag eller fossil energi. Som sparare vill man alltså inte investera inte i dessa bolag eller sektorer.
  • Förvaltare som tar hänsyn till hållbarhetsaspekter, exempelvis genom att investera i bolag med ett aktivt hållbarhetsarbete, har bättre möjligheter att skapa bra avkastning, till lägre risk, på lång sikt.

Hållbarhet blir även allt mer en del av att göra medvetna fondval. Exempelvis erbjuder nu Pensionsmyndigheten möjlighet att söka på fondtorget (PPM) utifrån olika hållbarhetskriterier. Där kan man som sparare själv filtrera utifrån vad man själv anser är viktigt.

Så sammanfattningsvis: Vad som menas med en ”hållbar pension” kan variera från person till person, att dessa perspektiv blir allt viktigare för många är tydligt.

Anna Viefhues

Ps. Läs gärna mer om hur vi på AMF arbetar för att alla våra kunder ska få en bra pension, där hållbarhet ingår i alla investeringsbeslut.

Grattis, äntligen lön! Nu är det dags för tjänstepension igen

Övrigt, Tjänstepension, , , , ,

I fredags var det den 25e och då får 4 655 700 svenskar lön*. Samtidigt får cirka 90 procent av dem tjänstepension genom kollektivavtal. Men de flesta har inte koll på hur mycket.

Hur mycket sätter din arbetsgivare av till din tjänstepension? Kolla själv på amf.se

Den 25e är det löning för de flesta med jobb i Sverige. Såsom Magnus Uggla sjunger i sin sång ”Kung för en dag” är vi många med det något irrationella beteendet att känna oss lite extra rika just den dagen när lönen trillar in. Lönen ska ju helst räcka hela månaden, något som ibland kan vara tufft med hyran, räkningarna, kläder till barnen och mat. Och utöver det gärna sparande till såväl det oförutsedda som guldkanten och framtiden.

Därför känner jag ibland en tacksamhet över att om man jobbar på en arbetsplats med kollektivavtal så sätts det av pengar till tjänstepensionen. Utan att jag ens kan bli frestad att röra de förrän jag går i pension.

Så när de närmare 4 655 700 svenskar med anställning får lön* får cirka 90 procent av de även tjänstepension genom kollektivavtal. Det är pengar som många är omedvetna om. I en undersökning som AMF gjorde tidigare i år svarade hälften av de tillfrågade att de aldrig eller sällan tänker på sin pension. Hälften har heller ingen uppfattning om hur mycket pengar som sätts av till deras tjänstepension.

Det är pengar som kommer att bli viktiga när det är dags för pension. När man går i pension har man ofta miljonbelopp i total tjänstepension. I framtiden beräknas tjänstepensionen utgöra cirka en tredjedel av den sammanlagda pensionen för låg- och medelinkomsttagare med ett långt yrkesliv. De med höga inkomster kan få mer än halva sin framtida pension från tjänstepensionen. (Jag undrar om det inte hade varit risk för att man hade betett sig ännu mer som en kung för en dag om det inte varit för tjänstepensionen om man fått lite mer i plånboken redan nu.) Ibland kan det vara svårt att uppskatta långsiktigt sparande här och nu eftersom det är så diffust och långt fram i tiden jämfört med alla de inköp man gör till vardags.

Så sätt av en kvart och logga in på Min Pension för att se hur mycket pension du har sparat ihop och få en prognos över din pension! Och om du undrar hur mycket som sätts av varje månad, gå in på amf.se och skriv in din lön i vår räknesnurra för att se hur mycket din arbetsgivare sätter av till dig varje månad.

Åsa Ambuhm, AMF

*SCB Antal anställda (KS) kv 1 2018

Vad är viktigast inom hållbarhet och tjänstepension?

AMFs pensionärer, Hållbarhet, Tjänstepension, , ,

Hållbarhet är ett brett begrepp som innefattar många olika frågor och som kan betyda olika saker för olika individer. Vad gäller tjänstepension så kan hållbarhet täcka in allt ifrån frågor kring i vilka bolag och branscher pensionskapitalet investeras, till tjänstepensionsföretagets egna miljö- och personalarbete. Frågor kring ansvarstagande vad gäller produktutformningen brukar också räknas in i hållbarhetsarbetet, exempelvis att göra information om tjänstepension så enkel som möjlig.

Att hållbarhet är viktigt är det många som skriver under på.
Men vad är då viktigast?
Under våren svarade 1600 av AMFs kunder på en undersökning om vad de tyckte var viktigast att AMF prioriterar inom hållbarhet. Frågorna som fick högst prioritet från kunderna var:

  • att AMF arbetar för bästa möjliga avkastning
  • att AMF håller låga avgifter
  • att AMF inte investerar i bolag som bryter mot exempelvis mänskliga rättigheter eller använder barnarbete
  • att AMF är ett tryggt och stabilt företag

Kunderna prioriterar alltså frågor kring den egna pensionen, både vad gäller avkastningen och avgifterna. Detta är en viktig del i AMFs pågående arbete med att uppdatera försäkringsvillkoren till de senaste funktionerna för 2 miljoner kunder inom Avtalspension SAF-LO vilket även gör det möjligt att sänka avgifterna för många pensionssparare.

Det är också viktigt att pensionen inte placeras i företag som bryter mot internationella konventioner och överenskommelser vad gäller exempelvis mänskliga rättigheter och arbetsrätt. Det sistnämnda kallas för exkludering av bolag eller normbaserad screening och omfattar både AMFs traditionella försäkring och fondförsäkring.

Samtidigt prioriterar kunderna också att AMF är ett ekonomiskt hållbart och stabilt företag, vilket är naturligt eftersom AMF i de flesta fall förvaltar och betalar ut tjänstepensionen under lång tid. Att AMF drivs enligt ömsesidiga principer innebär också att vi inte har några aktieägare eller andra intressenter som ska ha del av kakan utan alla vinster i AMF går tillbaka till dig och alla andra som är kunder hos oss.

Insikterna från kundundersökningen är en viktig input i AMFs hållbarhetsarbete. Därför är vi väldigt tacksamma över att våra kunder hjälper oss att bli ännu bättre.

Anna Viefhues

Studentmössa i sikte

Allmän pension, Tjänstepension, , , ,

StudenterNu har mösspåtagningarna börjat här i Stockholm och vi får inbjudningar till studentmottagningar när våra vänners barn går ut skolan.

Enligt Pensionsmyndigheten nu i veckan är genomsnittsåldern när man börjar jobba 22,5 år. Det verkar väl rimligt med tanke på att det finns många saker man ville göra just när skolan är över. I Sverige har vi under lång tid haft en hög etableringsålder, kring 28 år. Etableringsålder betyder att 75 procent av en årskull börjat jobba. En senare jobbstart kommer förmodligen att innebära ett arbetsliv som fortsätter efter 65 år.

Ju tidigare man har ett jobb, ju tidigare börjar man också tjäna in till pensionen. Men för att få en vettig pension någon gång i framtiden krävs också att den statliga pensionen kompletteras med en tjänstepension.

AMF har tittat på vad som kommer att hända med tjänstepensionerna i framtiden.

Två de trender vi ser är särskilt relevanta för ungdomar. Många kommer att få jobb i mindre, nystartade företag. Där är det mindre vanligt med tjänstepensioner.

Likaså finns ett intresse bland unga att starta ett eget företag och vanligast är att man gör det på deltid. Då får man tänka på att pensionspengarna från företagandet är de man själv sparar ihop till.

Jag tror att ett bra tips att skicka med ungdomarna är fråga på anställningsintervjuer om det ingår en tjänstepension i anställningen. Det är från lite olika åldrar som man får tjänstepension men startåldern är från 21 till 25 år.

 

Carina Blomberg

Pensionsbesked på väg ut

Kundfrågor, Övrigt, Pensionstips, Tjänstepension, , , ,

Nu är årets pensionsbesked på väg ut till dig som är (eller tidigare jobbat som) privatanställd arbetare. Det är Fora som skickar ut pensionsbeskeden och de är ett bra kvitto på att du har tjänstepension genom jobbet. Du ser också vilka efterlevandeskydd du har. Det är totalt 2,5 miljoner brev som ska skickas ut från den här veckan.

Vill du ha förklaring till någon det av beskedet finns en bra vägledning här. Som alltid ser du helheten på din pension lättast om du loggar in på Minpension.se

Carina Blomberg

Hur får vi ett längre arbetsliv?

Övrigt, Pensionstips, , , , ,

I förra veckan var jag på ett seminarium som Studieförbundet Samhälle och Näringsliv, SNS, anordnade. Det var välkända frågor som diskuterades men ändå så viktiga. Positivt tycker jag att man diskuterar både yngre och äldres arbetsliv samtidigt. Det är ju den sammanlagda tiden vi arbetar och den lön vi får som tillsammans med en tjänstepension ger en framtida pension.

En uppfattning som fortfarande finns i omlopp är den att om vi pensionerar äldre så får yngre arbete. Men det stämmer inte. Professor Anders Forslund från Uppsala Universitet visade hur arbetsmarknaden anpassar sig och fler jobb skapas när fler är ute och söker. Mängden arbete är aldrig en fast massa. Att en ung person skulle ersätta den äldre som går i pension är inte självklart utan många fler faktorer ska vägas in. Alltså behöver heller inte äldre som fortsätter jobba ha dåligt samvete för att man ”tar” jobbet från en ung.

Vad är det då som påverkar ungdomsarbetslösheten? I Sverige tar det relativt sett lång tid att etablera sig på arbetsmarknaden. Ett stort hinder och problem är bristfällig utbildning. Framför allt har de utan kompletta gymnasiebetyg det besvärligt. Här anser Anders Forslund att det behövs nya grepp, att fånga upp eleverna tidigt, bättre möjligheter att komplettera betyg och lärlingsutbildningar ute på företag.

YSS Florist

Ett sätt att få jobb är att söka sig till områden där det finns jobb. Sverige har ett landslag, Yrkeslandslaget, där de allra bästa ungdomarna under 23 år tävlar i EM och VM i allt från måleri, billackering till omvårdnad. Uttagningen sker på SM och där kan man se vad man gör i olika praktiska yrken, vilket kan vara bra för ungdomar som står inför sitt gymnasieval.  AMF har stöttat Yrkeslandslaget under många år.

Mår vi bättre eller sämre av att gå pension var en annan fråga. Här finns inte så många studier men en studie redovisades och den är gjord på militärer (alla män) som fick erbjudande att gå tidigare i pension. Här blev hälsan bättre, stressen minskade och man gjorde livsstilsförändringar till det bättre.

Nu kommer SNS att starta ett nytt program som tar till vara de här kunskaperna och fortsätter forskningen i ”Sveriges kompetensförsörjning i en globaliserad värld”.

 

Carina Blomberg

 

Pensionen – en kvinnofälla

Allmän pension, Kundfrågor, Tjänstepension, , ,

Igår var jag på en intressant dragning av Kommunal och SKPF (kommunalpensionärerna). De hade tagit fram en rapport med namnet Pensionen – en kvinnofälla. Hur blir pensionen efter ett arbetsliv med relativt låg lön och där man dessutom jobbat deltid en stor del av

15-01-28 027
tiden? Svaret är den blir otillräcklig för många. Sju av tio kvinnor inom det kommunala området kommer att få en del av sin pension i form av garantipension.

En del av lösningen är, enligt rapporten, att heltid blir norm för arbetstiden och att fler får fasta tjänster i stället för olika tillfälliga anställningar. Men vi måste också dela ansvaret för hem och barn på ett mer jämställt sätt. Fortfarande år 2015 så tar kvinnor ut fyra gånger mer i föräldraledighet än männen.

Vi har räknat på hur deltidsarbete slår på pensionen. Många väljer att gå ner i arbetstid några år när barnen är små och det påverkar inte så mycket. Men om man väljer eller blir tvungen att jobba bara 50 procent under 20 år så kommer man att ha en dryg 1000-lapp mindre varje månad i tjänstepension att leva på som pensionär.

 

Carina Blomberg

 

 

 

Se till att du har tjänstepension

Allmän pension, Pensionstips, Tjänstepension, , , , ,

Ekot i P1 tog i morse upp att i framtiden kan fler riskera att stå utan tjänstepension. Enligt Företagarna jobbar så många som 500 000 personer i företag utan tjänstepension.

Vi ser att många av de nya jobben skapas i företag som är små och som inte har kollektivavtal eller tjänstepensionslösningar. Tjänstepensionen kommer att vara cirka en fjärdedel av de pengar vi ska leva på som pensionärer så den blir ännu viktigare i framtiden än vad den är för dagens pensionärer. Om du inte har någon tjänstepension så får du själv se till att spara pengar.

Vad man kan göra själv är förstås att ställa frågan om en tjänstepension ingår när man söker jobb. Tyvärr vet vi att många inte kommer ihåg eller vågar göra det under anställningsintervjun. Är du inte helt säker på vad som gäller på din arbetsplats, så fråga personalansvarig.

 

Carina Blomberg

Fråga om tjänstepension när du söker jobb

Allmän pension, Pensionstips, Tjänstepension, , , ,

AnställningsintervjuAtt gå i pension om man har jobbat ett helt arbetsliv utan tjänstepension kan bli ett obehagligt uppvaknande.  Alltså måste du fråga varje gång du söker jobb om det ingår en tjänstepension i anställningen. Om det inte gör det behöver du få en högre lön så att du kan spara själv. Det är vanligt att man får 4,5 procent av lönen i tjänstepension. Har du 24 000 i lön så motsvarar det en dryg tusenlapp i månaden. Så gratis fika, fruktkorgar och gymkort i all ära men tjänstepensionen behöver man ha. Faktiskt lika svårt att vara utan som kaffet en mulen decembermorgon.

Vi har kollat om man vid anställningsintervjuer frågar efter tjänstepensionen. Det är alldeles för få som kollar. Färre än en av fem frågar om tjänstepension. Sedan fick 40 procent besked av den blivande arbetsgivaren utan att fråga själv. Men nästan hälften av de tillfrågade kom inte ihåg om de hade frågat eller om de fått besked om vad som gällde. Jag tycker det är konstigt att inte alla arbetsgivare på företag med kollektivavtal passar att berätta om förmånerna när man intervjuar sökande. Att fråga efter tjänstepension kan vara extra viktigt för kvinnor. Idag ser vi att kvinnliga pensionärer har 6 000 kronor mindre i månaden i genomsnittlig pension. Bakom den siffran finns flera förklaringar i form av deltidsarbete, föräldraledigheter och färre år i arbetslivet.

 

Carina Blomberg

Ändra det privata pensionssparandet före årsskiftet

Övrigt, Privat pensionssparande, ,

Jag märker när jag är ute och träffar kunder att många av oss funderar på hur vi ska göra med vårt sparande nästa år då avdraget för privat pensionssparande minskar till 1 800 kronor 2015 (för att sedan troligen försvinna helt 2016). Nu är det drygt en månad kvar till årsskiftet så det är hög tid att göra ändringar nu.

Ekots Plånboken tog upp frågan på ett bra sätt i veckans program.

AMF stänger för nya insättningar i det privata pensionssparandet från den 1 januari 2015. Som kund behöver du inte själv stänga autogirodragningar utan det sköter AMF om. De pengar som du redan sparat fortsätter att förvaltas och du kan, som tidigare, ta ut dem från 55 år.

Basen till en bra pension utgörs av allmän pensionen och av tjänstepensionen, som de flesta av oss har. Sedan gäller att arbeta, undvika deltid under för långa perioder och fundera på hur länge man kan arbeta. Men sedan har de allra flesta av oss även ett behov av att ha ett långsiktigt buffertsparande. Det finns flera alternativ som vi tidigare tagit upp här i bloggen; fondsparande, amorteringar på lån, kapitalförsäkring eller ett sparande i den relativt nya sparformen ISK (investeringssparkonto). På ett ISK-konto beskattas värdet på kontot och uttagen är skattefria.

 

Carina Blomberg