Taggarkiv: Tjänstepension

Tryggare ekonomi på äldre dar

001Igår var jag med och föreläste på kursen för informatörer från de fem stora pensionärsorganisationerna. Kursen heter Tryggare ekonomi på äldre dar och har tagits fram i nätverket GillaDinEkonomi.

Här går man igenom i stort sett allt man behöver veta när det gäller privatekonomi för pensionärer. Hur kommer skatten att bli och hur ska jag se på mina tillgångar och utgifter när jag slutat jobba. Juridik är alltid ett uppskattat avsnitt och likaså vilken hjälp man kan få från konsumentvägledare och budget/skuldrådgivare. Ett pass behandlar internetbanken, hur använder man den på bästa sätt och hur ska de göra som inte har tillgång till internet bland de äldre.

Kursdeltagarna har sin andra kursdag idag och sedan kommer de att arrangera kurser och studiecirklar i sina respektive organisationer. Många hade redan jobbat som informatörer och utbildare och dessutom brinner de för de här ämnena. Så jag tror att det kommer att finnas många möjligheter för äldre att utbilda sig inom privatekonomi. Pensionärsorganisationernas hemsidor kommer att ge mer information om när kurserna startar. Dessutom kommer UR att sända kursen någon gång under våren så att den kommer att ligga på svtplay.

004 

 

 

 

 

 

 

 

Carina Blomberg

 

För dig som jobbar inom kommun och landsting

140128 Ung lärareFrån den 1 januari i år gäller en ny tjänstepension för alla som är födda 1986 eller senare och jobbar inom kommun eller landsting. Den heter AKAP-KL (till skillnad från gamla som heter KAP-KL) Det innebär att arbetsgivaren sätter av en summa som motsvarar 4,5 procent av din lön till pension från jobbet. Skulle du tjäna över 35 500 kronor per månad sätter arbetsgivaren av 30 procent av beloppet över 35 500 kronor. Då finns också en försäkring som ger pengar till din familj om du skulle avlida.

Antingen så väljer du själv vilket bolag du vill och om du vill ha traditionell försäkring eller fondförsäkring. Det gör du på en valblankett som skickas hem till dig. Om du inte väljer hamnar pengarna i en traditionell försäkring med återbetalningsskydd hos KPA.

Pengarna till din framtida pension börjar betalas in så fort du börjar jobba.

Vill du läsa mer så finns det mer information här.

Carina Blomberg

 

 

 

Vilsen i pensionens underland

Att gå i pension kan liknas vid att ramla in i en ny dimension. Likt Alice i Underlandet träder man i en för många okänd värld där ord och begrepp kan kännas främmande: återbetalningsskydd, PPM-fonder, valcentral.

Man kan träffa sig själv på olika stadier på livets väg: kanske har du både jobbat som privatanställd arbetare och för kommunen? Då faller den tiden under olika avtalsområden.  Har du tur finns allt samlat hos en förvaltare. Om inte – då kan man lätt logga in på minpension.se för att få en översikt över hela pensionen.  I vilket fall flätas alla dessa tidsperioder in i samma utbetalning som vanligtvis sker vid 65 års ålder.

I början kan man känna en viss rädsla och en häpnad inför allt. Hur ska jag kunna finna mig till ro i denna märkliga värld? Vad betyder alla begrepp? Och kanske viktigast: vad får jag i slutändan i pension?

Likt Alice, kan man som pensionär efter ett tag hitta fast mark. Denna jordnära mark har vi på AMF försökt skapa i form av Dina sidor på AMFs hemsida. Där kan man se alla utskick vi gjort och dessutom se exakt vad man får i utbetalning per månad. För de blivande pensionärerna kan man göra beräkningar och på så sätt komma fram till vilken utbetalningslängd som passar bäst.

Välkommen förbi hemsidan – där kan du få översikt över pensionen, se skärningspunkten mellan alla stadier i livet och ta tag i något konkret i en alltmer abstrakt värld.

 

Mikael Palm

Återbetalningsskydd – en viktig fråga

Nu blir det lite enklare att bestämma sig för om man vill ha ett återbetalningsskydd på sin tjänstepension eller inte. Konsumenternas försäkringsbyrå har i sin Pensionsguiden gjort så att du direkt kan se hur ett återbetalningsskydd påverkar din framtida pension.

Återbetalningsskyddet gör att den närmaste familjen får dina hopsamlade pensionspengar om du går bort. Om du avstår från återbetalningsskyddet blir i stället din egen pension högre genom att du får arvsvinster.

Om du avstår från att välja för tjänstepensionen får du det alternativ som finns i förvalsalternativet. För anställda inom kommun- och landsting får man en traditionell försäkring med återbetalningsskydd, i de övriga avtalen en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd.

Det gäller att fundera över i vilka livsfaser som man behöver säkerställa att familjen får pengar. Har man en stor familj att försörja och kanske är ensamförsörjare eller huvudförsörjare väljer nog de flesta att ha ett återbetalningsskydd. Likaså väljer några att behålla det för att de skulle ha svårt att få en godkänd hälsoprövning om man vill lägga till ett återbetalningsskydd senare.

Men många andra skulle tjäna på att ta bort återbetalningsskyddet när barnen flyttat hemifrån och det kan vara dags att mer tänka på sin egen pension. Tar man bort återbetalningsskyddet i tjänstepensionen kan den egna pensionen bli ca 10 % högre. Här kan du se hur det påverkar just din pension.

 

Carina Blomberg

Vad kvinnor tror om sin pension

Nu i veckan var jag ute och åt middag med några gamla vänner. Jag vet inte om det har med åldern att göra men vi gled av någon anledning in på pensioner och hur länge vi tänker jobba.

Mina kompisar tycker det ska bli skönt att gå i pension så småningom men den allmänna åsikten var att det var ett fattigt liv som väntade. När jag frågar hur man vet det är svaret att det vet ju alla människor. Utom jag då tydligen.

En åsikt som har kommit fram i undersökningar som minpension.se gjort är att den totala pensionen blir hälften eller mindre än hälften av vad man haft när man jobbat. Så är det inte för de flesta utan sanningen är ofta att man hamnar på 60-65 procent av den tidigare lönen. Speciellt kvinnor var pessimistiska när det gällde den framtida pensionen.

Men som i de flesta sammanhang är det bättre att veta än att tro. En enkel koll på minpension.se ger en god bild av vad du kommer att få i pension en dag. Då är det lättare att bestämma hur man vill göra när det är dags. En bra inspirationskälla till vad man kan hitta på är också alla pensionärers historier här på Pensionsbloggen nu under hösten.

Carina Blomberg

Tjänstepensionens dag

I fredags var det för tredje gången dags för tjänstepensionens dag. Jag passade på att vara ute i en av galleriorna i Stockholm och det var många som kom förbi och frågade om sin pension.

Johan med seglare

Vår vd var också ute och här ovan verkar han fått besök av ett helt gäng koreanska sjömän. Kanske har de läst om det nya avtalet mellan Sverige och Sydkorea när det gäller socialförsäkringen, som jag skrev om i Pensionsbloggen förra veckan. Eller var de osäkra på vägen till Vasamuseet?

Monterbild 2

De vanligaste frågorna ute i galleriona handlade om ”hur mycket får jag i pension” och ”hur ser jag vad jag har hittills”. Då var det extra bra att ha Lars-Owe från minpension.se på plats. Han kunde ge besked direkt om hur det såg ut för kunder som tidigare hade loggat in sig och hade man ingen personlig kod fick man få hjälp att beställa den. Jämfört med tidigare år tycker jag att de flesta vet lite mer idag och frågorna vi fick var jättebra.

En dam som hade varit pensionär i många år hade inga frågor om pensionen men passade på att dela med sig av världens bästa kålpudding. Tricket är att blanda kål och köttfärs, inte lägga i olika lager, och sedan toppa med sirap innan den åker in i ugnen.

Vill du hellre registrera dig på minpension.se än att göra kålpudding? Då kan du vara med och tävla om en surfplatta. Tävlingen är öppen till den 6 oktober 2013.

Carina Blomberg

Återbetalningsskydd – att ha eller inte ha

Höst2013Frågan om man ska ha återbetalningsskydd eller inte på sina tjänstepensioner är ständigt aktuell, både på de kurser där jag är med och i vår kundtjänst.

Första gången du väljer för din tjänstepension finns frågan om återbetalningsskydd med på valblanketten. Återbetalningsskyddet gör att den närmaste familjen får dina hopsamlade pensionspengar om du går bort. Om du avstår från återbetalningsskyddet blir i stället din egen pension högre genom att du får arvsvinster.

Om du avstår från att välja för tjänstepensionen får du det alternativ som finns i förvalsalternativet. För anställda inom kommun- och landsting får man en traditionell försäkring med återbetalningsskydd, i de övriga avtalen en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd.

Det här är inte helt enkelt. När AMF har gjort en undersökning svarade hälften att de inte visste vad ett återbetalningsskydd var eller hur det fungerade. Vi frågade också vad som man tyckte var viktigast:

Att jag själv får en högre pension                                  53 procent

Att mitt kapital går till mina arvingar när jag dör          34 procent

Då gäller det att fundera över i vilka livsfaser som man behöver säkerställa att familjen får pengar. Har man en stor familj att försörja och kanske är ensamförsörjare eller huvudförsörjare väljer nog de flesta att ha ett återbetalningsskydd. Likaså väljer några att behålla det för att de skulle ha svårt att få en godkänd hälsoprövning om man vill lägga till ett återbetalningsskydd senare.

Men många andra skulle tjäna på att ta bort återbetalningsskyddet när barnen flyttat hemifrån och det kan vara dags att mer tänka på sin egen pension. Tar man bort återbetalningsskyddet i tjänstepensionen kan den pensionen bli ca 10 % högre Den beräkningen är gjord för en privatanställd tjänsteman med premiebestämd tjänstepension.

Det finns alltså inget rätt eller fel när det gäller att ha eller inte ha återbetalningsskydd utan det beror på hur man tycker och tänker och vilken livsfas man befinner sig i. Slå gärna en signal till kundservice om du vill diskutera hur det blir för dig eller titta på tipslistan här. Vill du ta reda på om du har återbetalningsskydd eller inte på dina försäkringar brukar det synas på värdebesked och när du loggar in dig på dina egna sidor.

Carina Blomberg

Dela lika på tjänstepensionen vid skilsmässa

Först vill jag hälsa våra pensionärsbloggare välkomna till Pensionsbloggen. Det är så kul att många vill bidra med sina erfarenheter och energi.  

Dagens ämne är allvarligare och handlar om hur pensioner delas vid skilsmässa, något som många inte känner till förrän det för sent.  

2012 vigdes över 100 000 personer i Sverige. Tyvärr är det inte alla äktenskap eller partnerskap som håller livet ut. Det sägs att tiden efter semestern är en vanlig tid för många par att separera. Om det är sant vet jag inte men faktum är att förra året skilde sig knappt 50 000 personer efter att i snitt ha varit gifta i 11 år.  

Äktenskapsbalken slår fast vilka regler som gäller vid bodelning genom skilsmässa.Utgångspunkten är att alla gemensamma tillgångar ska delas lika, det vill säga allt som inte utgör enskild egendom. Men när det gäller pensionssparandet är det enbart privata pensionsförsäkringar som ska delas mellan parterna medan allmän pension och tjänstepension undantas från bodelning och endast tillfaller den försäkrade. 

För mig tycks det både otidsenligt och orättvist att inte tjänstepensionen ingår i bodelningen. Den allmänna pensionen har ett intjäningstak vilket gör att skillnaderna i den allmänna pensionen begränsas. Pensionärer med låga inkomster har också rätt till bostadstillägg vilket minskar skillnaderna ytterligare. Dessutom finns redan idag en möjlighet att överlåta premiepensionsrätter mellan makar. Tjänstepensionerna däremot är i många fall väldigt olika. För personer med höga löner är tjänstepensioner särskilt viktiga. På löner över 35 375 kronor per månad är pensionsavsättningarna i de flesta anställningsavtal 30 procent. Det gör att tjänstepensionen kan utgöra en av de större tillgångarna i boet, framför allt om paret inte äger sin bostad.

Vid en skilsmässa kan det komma som en obehaglig överraskning att tjänstepensionen betraktas som enskild egendom när lönen tidigare tillfallit de gemensamma tillgångarna. 

Nu är kanske inte delningen av tjänstepensioner huvudtemat när man ska komma fram till alla detaljer i skilsmässan. Men när AMF i en undersökning ställde frågan ”hur tror du att den statliga pensionen och tjänstepensionen skulle delas mellan dig och din partner?” visade det sig att över 40 procent antingen inte visste eller hade en felaktig bild av hur delningen skulle gå till. Kunskapen om detta behöver helt tydligt öka.  

Är det här då en rättvisefråga eller skulle en förändring cementera gamla livsmönster, där kvinnan är beroende av mannens inkomst? Sverige har en relativt sett jämnare fördelning av yrkesarbetandet mellan män och kvinnor än många andra länder. Men det finns fortfarande skillnader i löner och deltidsarbete som motiverar en delning av tjänstepensionen vid skilsmässa. 

Carina Blomberg

 

Varför ska det vara så svårt att välja?

I juni skulle jag åka på semester. Det kom knappast som en chock för mig, jag hade nämligen vetat om det ända sedan mitten av mars. Ångesten smygstartade lite lätt i april. Vart skulle vi åka? Vad skulle vi göra? Vad skulle det få kosta och skulle det vara rimligt för en veckas semester? Alla dessa val man kan göra numera. Mot slutet av april och mitten av maj stegrades ångesten mot ett fulländat, vackert crescendo i havet av turkosa pooler, lyxiga hotellrum och allsköns extra tillval. Min stackars sambo hade för länge sedan kapitulerat när jag äntligen hittade ett hotell som uppfyllde alla kraven. Bokning och betalning var fixade på ett par minuter. Svårare än så var det alltså inte, ändå drog jag ut på valet in i det sista.

I jakten på perfektion och tillfredsställelse vill man ofta äta kakan samtidigt som man förtvivlat gärna vill ha den kvar och slippa fundera på om det var ett klokt val eller inte.

Varför ska det vara så svårt att välja?
Varför ska det vara så svårt att välja?

Just nu behöver 160 000 privatanställda tjänstemän göra ett nytt val för sin tjänstepension ITP/ITPK. Semester i all ära, men tjänstepensionen är nog ett betydligt viktigare val. I den senaste upphandlingen har priserna pressats ner ytterligare av Collectum på uppdrag av PTK och Svenskt Näringsliv. Tillhör du dem som behöver göra ett nytt val har du fått brev om det.

Som vanligt hittar du det mesta du behöver veta om valet hos Collectum. Är du vetgirig rekommenderas även rapporten ”Mer pension för pengarna” där du i lugn och ro kan grotta ner dig på detaljnivå i den senaste upphandlingen. Privata Affärer bjöd även de på lite tips kring valet i förra veckan.

Valperioden pågår fram tills den 30 september.

Har du skjutit upp att bestämma dig börjar det alltså bli hög tid att ta itu med det nu. Lycka till med ditt val!

Malin Strandvall

Det går alltid upp och ner

child-in-canoeNu är jag tillbaks från en solig semester och kontoret börjar fyllas med solbrända kollegor. Den här sommaren verkar det inte spela någon roll var man varit, för en gångs skull verkar alla ha haft tur med vädret.

Under sommaren har vi flyttat runt på kontoret så nu sitter kundservice alldeles bredvid oss på trygghetsekonomi. När jag gick förbi och hälsade fick jag veta att det är en del kunder som ringer och undrar varför deras pensionspengar har minskat nu i början av augusti. Sedan några år redovisar AMF avkastningen på de traditionella försäkringarna snabbare. I början på augusti kan man  se hur det gick i juni för pensionskapitalet. Efter en bra vår blev juni en relativt orolig månad på börsen och ser man enbart på junis siffra är den negativ. I juli förbättrades läget åter på de finansiella marknaderna och utfallet för det egna pensionskapitalet kan man då se i början på september.  

Fördelen med den snabba redovisningen av utfallet är det är lättare att hålla koll men samtidigt kan det vara nervöst att se svängningarna nästan i realtid när man loggar in på amf.se. Det är kanske lite som att väga sig varje morgon i stället för en gång i veckan – ursäkta liknelsen. Man får vara lite kall och komma ihåg att pensionspengarna är ett långsiktigt sparande och att det finns en garanti i botten på en traditionell försäkring.  Vill du jämföra AMF med andra bolag går det bra på  www.morningstar.se/Trad

 

Carina Blomberg